EVOLUCION
TECNOLOGICA DEL SECTOR ASEGURADOR EN MEXICO.
Por: Lic. Eduardo Ortiz Moreno
La
automatización del Grupo Nacional Provincial.
Evolución de los sistemas en Seguros
América.
Centralización
versus descentralización.
Seguros de México Bancomer. La
mejora continua del proceso.
Seguros
La Comercial. Raudales de creatividad e innovación.
Otros pioneros de la computación.
¿Hacer
o comprar? Una decisión estratégica.
Los
sistemas para la administración de seguros de vida.
Los
sistemas de Técnica Informática Integral.
El Sistema General de Daños.
Sistemas TESS.
Automatización de la AMIS y la CNSF.
La
Oficina de Control de Recuperación de Automóviles (OCRA).
Brockman
& Schuh. Tecnología de punta en los corredores de seguros.
Un caso de éxito: el sistema CLAVE
de la Kölnische Rück.
Automatización
de las agencias de seguros
La compleja situación tecnológica de
fines de los ochentas.
Los sistemas de Rentas Vitalicias.
Seguros Banamex. Un caso de
Bancaseguros.
El sistema operativo UNIX y el
lenguaje C.
Las Bases de Datos relacionales.
El vertiginoso mundo de Internet
Computación
móvil en Seguros Monterrey.
“A un discípulo al que,
literalmente, le aterraba
la mera posibilidad de cometer
errores le dijo el Maestro:
"Los que no cometen errores
cometen el mayor de todos:
el de no intentar nada nuevo."
Anthony de Mello. Un
minuto para el absurdo.
“A partir del cero los mayas lograron definir el ciclo lunar con un error de ocho horas en trescientos años. Los mayas no solo inventaron el concepto del cero, hecho que según los expertos precedió al descubrimiento equivalente hecho por los hindúes, sino que también desarrollaron un calendario a base de agudas observaciones científicas y cálculos muy precisos. Este calendario puede ser proyectado cronológicamente con validez por un lapso de 300,000 años.” [1]
El desarrollo de la informática ha tenido una evolución incomparable durante los últimos 50 años En sus comienzos cuando despuntaba el siglo XX al parecer muy lenta girando ruedas y palancas durante el inicio del procesamiento de datos. Herman Hollerith se encarga de coordinar el censo de los estados Unidos de 1890 utilizando la tarjeta perforada de su invención como mecanismo almacenador de datos. Debido al éxito de este primer macro proyecto para el año de 1900 las grandísimas aseguradoras americanas utilizan esta misma técnica para almacenar sus masivos registros de datos.[2]
En los últimos 30 años la computadora se ha trasladado de los confines de la existencia hasta el centro de nuestras vidas y hoy por hoy, es el cerebro y corazón de todas las empresas de seguros de México sin los cuales simplemente no podrían sobrevivir. Pocas son las tecnologías que en tan breve lapso, hayan avanzado tanto.
Para 1951, la computadora ya se ha introducido al mercado en forma comercial. El desarrollo espectacular de la computadora apenas comienza y constituye una de las grandes sorpresas de la segunda mitad del siglo XX. Es alentador comprobar que el éxito alcanzado por la tecnología de seguros en México es el resultado de miles de personas que en el sector han impreso su diario quehacer para introducir estos avances y que posicionan al sector asegurador mexicano como uno de los más avanzados en cuanto al uso de la tecnología solamente equiparable a los sectores más progresistas de la economía mexicana.
Previo a la introducción de las maquinas de registro unitario, todos los procesos administrativos y técnicos de la aseguradora se efectuaban en forma manual o con la insuficiente ayuda de calculadoras y máquinas de escribir y con el apoyo de un gran número de empleados en cada una de las funciones, dando lugar a notables atrasos y frecuentes errores de registro.
El Social Security Act firmado en 1935 en los Estados Unidos por el presidente Roosevelt asegura a todos los ciudadanos con servicios de asistencia médica, pensiones y otros beneficios. Las leyes de la seguridad social imponen el registro de los datos relativos a más de 30 millones de trabajadores en Norteamérica. En 1937 empiezan a llegar los primeros cheques para el pago de las pensiones, gracias a la nueva reforma social. México instala su primer sistema de registro unitario en 1927 en la Empresa Ferrocarriles Nacionales y en 1928 en Petróleos El Águila y en el Banco de México. En 1929 se prepara el censo de 1930 apoyándose en equipos de registro unitario. En 1954, el sistema IBM 705 proyectado para aplicaciones de tipo comercial es llamado el empleado perfecto o el equivalente a 25 000 matemáticos. Al aparecer el primer procesador electrónico, los expertos valoraron que inicialmente solo cuatro o cinco grandes industrias en los Estados Unidos los usarían.
En 1958, México tenia instalados dos procesadores, un sistema IBM 650 en la UNAM y un sistema IBM 632 en una institución comercial. El uso de estos procesadores ya no se vuelven una aventura, sino en una necesidad para resolver los procesos operativos. En 1960 se instala la primera IBM 7070 en el Instituto Mexicano del Seguro Social. El sistema IBM 7070, consiste de un procesador totalmente transistorizado diseñado para aplicaciones científicas y comerciales. La tediosa labor de comunicación con el computador se simplifica a través del uso de “lenguajes de programación” con programas supervisores para el control de su operación interna y programas de aplicación generales.
En México, de cuatro o cinco instalaciones que había en 1958, se cuentan para 1964 aproximadamente 50 procesadores de segunda generación de diversas marcas y modelos. En abril de 1964, aparece en el mercado una nueva serie de procesadores: el sistema 360 IBM, el cual da origen a la tercera generación de este tipo de máquinas. Al final de los años 60’s la gama de terminales disponibles que pueden ser conectadas en un gran número a un procesador es muy amplia.
Al principio de los años 70’s los procesadores ya son instrumentos de uso común en las empresas aseguradoras mexicanas.
Estos breves antecedentes nos señalan el enorme reto que los especialistas en informática y tecnología en México debemos afrontar y que consiste en saber aprovechar de una manera integra los vastos y poderosos recursos con que actualmente contamos.
En el campo de la informática, Seguros La Provincial inició sus funciones con una máquina IBM 1440 en el año de 1965 y en La Nacional Compañía de Seguros en el año de 1963. Posteriormente conforme crecieron las necesidades y expectativas del mercado a fin de proporcionar un servicio adecuado a su fuerza productora y a sus clientes, cambiaron y actualizaron sus equipos de acuerdo a las tecnologías vigentes. Con la facilidad de utilizar cintas y discos magnéticos, la 1401 es un procesador capaz de ejecutar 3,000 operaciones por segundo, lee 800 tarjetas por minuto y perfora 250. La impresión se logra con una cadena a una velocidad de 600 líneas por minuto.
El lenguaje Cobol (common bussines oriented languaje) surge en 1960 para facilitar la programación de actividades comerciales. Utiliza términos normales del lenguaje de negocios para comunicarse con el equipo de cómputo. Este es el principal lenguaje utilizado en los mainframes IBM de estos años, complementado por el propio lenguaje ensamblador para las sofisticadas aplicaciones Life 70.
El 24 de abril de 1973 se formalizó el convenio de constitución del Grupo Nacional Provincial como la conjunción de dos empresas: La Nacional Compañía de Seguros y Seguros La Provincial. En esta década el grupo utilizó equipos IBM 360 e IBM 370, en 1980 adquirió el primer computador de la serie IBM 4341 y en 1985 y 1987 los equipos IBM 4381. Estos equipos usan el sistema operativo OS/ MVS.
En cuanto a su red de teleproceso, esta inicia su operación en 1978 y en 1979 ya están integradas ocho oficinas. Para 1988 la red incluye nueve oficinas en el área metropolitana y 23 en el interior de la republica. Dicha red incorpora 346 terminales, 92 líneas privadas de comunicación y cubre aproximadamente 21,720 kilómetros.
La demanda en gran escala de computadores personales ayuda a finales de los 80’s a aliviar la carga de trabajo de las computadoras centrales. Esta tecnología empezó a utilizarse en 1984 y para 1988 el grupo tiene 180 pc’s con 130 impresoras para las mismas.
Los sistemas de administración de seguros tanto de vida como de daños son el resultado de muchos años de esfuerzos de desarrollo. Hacia finales de los 70´s, Rafael González Añorve en Grupo Nacional Provincial, una vez asentado el subsuelo organizacional producto de la fusión entre La Nacional y La Provincial, toma la bandera de la innovación tecnológica y apoyado en la solidez y presencia de los equipos mainframe de tercera generación de IBM de México se lanza a la búsqueda de un sistema integral de seguros que administre en forma totalmente automatizada las mas de 250,000 pólizas de vida individual que forman la cartera del naciente Grupo Nacional Provincial.
En 1976, GNP elige el sistema Life 70 de la empresa de Austin Texas, The Continuum Company, como su plataforma estratégica de administración de seguros de vida individual. Este sistema todavía en producción administrando la cartera de más de 400,000 pólizas de seguros de vida, y representa el caso de la mayor longevidad tecnológica en los sistemas de seguros en México con más de 25 años en producción.
En 1985 y persiguiendo el objetivo de introducir planes no tradicionales verdaderamente flexibles adaptados a la compleja realidad económica de los ochentas, GNP inicia la actualización su sistema Life 70, apoyándose por TCC la casa de software creadora del sistema. Este proyecto es concluido con éxito en 1986 e inmediatamente se dan a la tarea de desarrollar el plan Línea Universal, que siguiendo el slogan de entonces de esta empresa le imprime una verdadera “DINAMICA” no solo a la introducción de novedosos planes flexibles en esta empresa sino a todo el mercado, y por consiguiente a todos los sistemas del seguro de vida en México. Este ambicioso proyecto obliga al resto de sus competidores a realizar esfuerzos extraordinarios para copar y poder competir con los complejos y dinámicos planes de GNP y es cuando inicia el mayor avance en el desarrollo de sistemas para la automatización del ramo de vida individual. Durante 1988 GNP introduce las bases de datos Cullinet en la mayoría de sus sistemas de soporte y operacionales, nómina, contabilidad, Gastos Médicos (Línea Azul), administración de agentes y otros, modernizando su plataforma tecnológica. A partir de este año 1988, el grupo comienza a adoptar las tecnologías más avanzadas del correo electrónico, la conectividad de computadoras en red y la comunicación de datos vía satélite.
En forma paralela se inicia a principios de los ochentas el desarrollo de los sistemas de daños en la misma plataforma IBM, bajo lenguaje COBOL y apoyados por uno de los más prestigiados despachos de especialistas en este tipo de sistemas, poniendo en operación en 1985 el Sistema Integral de Daños y Accidentes que posteriormente amalgamado con el sistema americano PMS de Policy Management Systems, y con modernas aplicaciones cliente servidor aún sustenta los procesos operacionales más complejos y laboriosos necesarios para la correcta administración de estos ramos en el Grupo.[3]
Otra
de las empresas vanguardistas y ciertamente pioneras en el campo tecnológico y
que a través del tiempo ha propagado, gracias a la formación de innumerables
cuadros de destacados profesionistas y técnicos y de su propia idea tecnológica
para administración de los procesos de la aseguradora, las mejores prácticas y
técnicas para el manejo de la informática y de las comunicaciones en el sector
asegurador mexicano, ha sido sin duda Seguros América que actualmente forma
parte del Grupo ING Comercial América.
El equipo General Electric 415
introducido en 1964 en Seguros América, es un equipo de procesamiento
secuencial basado en cintas magnéticas, y tarjetas perforadas. En este equipo
desarrolla la empresa un sistema construido en cinco pasos secuénciales que
comienza con la incorporación de las transacciones propias de las pólizas de
seguros, como son altas, bajas y cambios capturadas en tarjetas perforadas, su
validación en cuanto a consistencia de datos y su verificación contra archivos
maestros, posteriormente una vez corregidos los errores de validación, se
tarifican los movimientos contra archivos maestros de tarifas por plan y
producto y al fin se actualizan los archivos secuenciales con los movimientos y
se genera la impresión de pólizas y endosos por ramo. Todos estos pasos son
manejados por un programa maestro que le indica siempre al operador que cintas
magnéticas usar en cada paso. Este sistema representó el primer avance
tecnológico importante de su época.
Seguros América se convierte así en un líder en el campo de la informática,
llegando incluso a tomar importantes ideas, el Banco Nacional de México, para
el desarrollo de sus propios sistemas bancarios.
En
1975 se introduce el equipo mainframe Honeywell nivel 66, el cual perdura hasta
1979. La Honeywell desplaza los equipos Bull GE 415 introducidos en la
aseguradora desde 1964 y vigentes hasta 1975.
Bajo
la supervisión y dirección de Eduardo Trunbull se desarrollan las soluciones
para administración de seguros en esta
plataforma. Estos equipos ya cuentan con sistema operativo en discos
magnéticos, y con terminales conectadas al sistema. Por primera vez se habla de
la tecnología de base de datos, representada por el IDS, Integrated Data
Storage. Bajo esta novedosa plataforma la empresa reconstruye sus aplicaciones
de seguros, orientados a la captura en base a terminales y eliminando la
tarjeta perforada.
Una
superior ventaja que representa la plataforma Honeywell en el campo informático
de esa época es la absoluta compatibilidad de sistema operativo entre los
varios modelos equivalentes a diferentes capacidades y tamaños, haciendo
completamente transparente el proceso de las aplicaciones en cualquiera de sus
plataformas desde las más pequeñas como el nivel 6, como en los minis nivel 64
o en los mainframes niveles 66 y 68.
El
Honeywell 66 es gestionado por el sistema operativo GCOS (General Comprehensive
Operating System, es un equipo que se
alimenta en base a tarjetas perforadas y hace un extenso uso de almacenamiento
de datos en cintas magnéticas.
El
objetivo fundamental que persigue la empresa al hacer esta importante inversión
es el de desarrollar un sistema integral, fundamentado en procesos por lote o
batch que mantenga actualizado en todo momento un archivo único de clientes y
pólizas con absoluto control contable y de registro través de un módulo central
que dirige y ordena su operación. La plataforma Honeywell sustenta la operación
y control de una de las mayores compañías aseguradoras por más de casi dos
décadas, permitiendo la expansión acelerada de la empresa convirtiéndola en
líder indiscutible y permanente del mercado.
Una de las decisiones más importantes y que han tenido mayor trascendencia en la evolución de los sistemas de las empresas de seguros es la de “centralización” vs. “descentralización”. Generalmente este concepto se refiere al nivel de la organización y a la ubicación donde tiene lugar la toma de decisiones. De la misma forma el concepto se relaciona con la jerarquía, en donde una jerarquía plana con un espacio amplio de control está asociada con la descentralización de la autoridad, y por otra parte, una jerarquía con espacio limitado de control se asocia generalmente con la centralización. A través de las últimas tres décadas las diferentes aseguradoras han ensayado y puesto en práctica muy diversos modelos de organización de sus áreas de tecnología, que van desde la centralización más rigurosa, que podemos ejemplificar en el caso de GNP, hasta modelos orientados por regiones con desarrollo de sistemas autónomo, como fue el caso de Seguros Monterrey, o bien regiones con procesamiento de datos más o menos autónomo como fue el caso de Seguros de México y Seguros La Comercial en los ochentas, y aún el caso de división organizacional por segmento de mercado, con su propia organización de sistemas, como sucedió en ASEMEX a principios de los noventas.
Cualquiera que sea el modelo de organización a seguir y que en principio obedece a los objetivos y estrategias del negocio, este tiene un profundo impacto en el desarrollo de la tecnología correspondiente a ese modelo y a la evolución que en el tiempo han tenido los diferentes sistemas en las diferentes épocas.
Siguiendo
una línea tecnológica diferente a las de sus principales competidores pero
siempre determinando el rumbo de la evolución de la informática de seguros,
Seguros Monterrey utiliza sólidas metodologías de desarrollo de sistemas,
continuamente se muestra innovador y siempre busca la implementación de las
mejores aplicaciones de seguros para la solución a sus masivos procesos de negocio.
Ya
en 1977, Seguros Monterrey Serfin, buscando proporcionar servicios de
información en forma continua, operaba un sistema Control Data 3200. Este
equipo trabaja con lenguajes COBOL, COMPASS, la versión del lenguaje
ensamblador propia de CDC y el lenguaje FORTRAN muy socorrido en la empresa ya
que con este lenguaje se encuentra programada la aplicación de cálculo de
reservas de seguro individual y que fue la última en convertirse a las nuevas
plataformas de los noventas. Se soporta este equipo con sistema operativo SCOPE en modo
uniprogramación. En esta plataforma se ejecuta el sistema de la contabilidad de
la empresa, el cálculo de reservas y la administración de los seguros de daños,
principalmente resolviendo la función de
la cobranza.[4]
Por
otra parte para soportar los procesos de emisión de seguros de vida individual
se utiliza un equipo Wang 2200, tecnología muy apropiada para la complejidad y
diversidad de cálculos que conlleva inherentemente esta cartera.
En
1977, se inicia la migración de los sistemas a la Cyber 170 con sistema
operativo NOSBE. La emisión de pólizas de vida individual se migra a una Wang
2400, quedando descentralizada en el área de emisión la responsabilidad de
manejar este equipo.
Entre
1983 y 1986 se elimina el sistema de tarjetas, reemplazándose por terminales y
se traslada al equipo CYBER el control de movimientos de las pólizas de Vida,
se desarrolla en forma paralela el sistema pionero de Seguro Practicado como
apoyo a la valuación de reservas de los ramos de vida individual. Conviene
destacar que esta aplicación tan útil para el control técnico del ramo de Vida
Individual es escasamente conocida entre los desarrolladores de sistemas y uno
de los componentes menos desarrollado en el software de seguros en México.
Es
hasta 1985 que se crea la Dirección Nacional de Sistemas que integra en una
sola estrategia la futura evolución de los sistemas que hasta esa fecha se
habían manejado por regionales, de tal manera que Monterrey, Guadalajara y
México tenían cada una sus propias áreas de sistema incluyendo áreas de
desarrollo desligadas en Monterrey y México por lo que había sistemas
diferentes en cada una de estas regiones. De tal manera que la Dirección
Nacional de Sistemas se aboca en primera instancia a homologar sistemas y
darles la capacidad de administración de planes crecientes y dinámicos como
fueron los planes serie Oro, creados para competir con aquellos que otras
compañías comenzaron a comercializar. Con objeto de contar con una plataforma
de desarrollo de sistemas sobre su infraestructura CDC CYBER suficientemente
ágil y flexible, se selecciona el lenguaje SISINF creado en la Ciudad De
Monterrey y dado que ya se contaba con un diseño completo bajo metodología de
diseño estructurado de Yourdon, fue posible iniciar inmediatamente la
construcción del sistema integral de vida, quedando en operación para las
funciones de emisión y cobranzas desde principios de 1989 en los centros de
cómputo de Monterrey y México y posteriormente integrándose con nuevos módulos
y funciones.
En
1985 se comienza también el reemplazo gradual del lenguaje Fortran por COBOL
concluida hasta 1988. En 1986 se introduce la CYBER 180 orientada a
multiproceso y sistemas en línea, cambiando el sistema operativo a NOS, Network
Operating System, que permite la utilización simultánea del equipo por varios
usuarios a la vez. Se introducen conceptos novedosos como los discos removibles
que incrementan significativamente la capacidad de almacenamiento.
Los
sistemas basados en equipo Control Data quedan en operación hasta que fueron
totalmente sustituidos a finales de los noventas por el sistema TECNISYS basado en Oracle y equipos UNIX.
“Si
no puedes describir lo que haces como un proceso, no sabes lo que
estás haciendo”.
Edward
Deming.
A mediados de los sesentas los técnicos de la naciente profesión de la computación o informática en las empresas de seguros buscaban insistentemente la mejor forma de poder soportar a las empresas utilizando los sistemas. Es una época en que los equipos que se usaban provenían de diversos fabricantes y cada uno mostraba sus propios y diferentes lenguajes, sistemas operativos, dispositivos, etc. Ya desde principios de los años 60’s buscaban reemplazar las máquinas mecánicas de registro directo y de registro unitario por la primera generación de computadoras.
El equipo IBM 1400 y su novedosa versión la IBM 1440 hacen su aparición en Seguros de México a mediados de los 60’s. Anecdóticamente conviene mencionar que originalmente Seguros de México levantó su pedido a IBM por una 1400 pero esperando que llegara éste equipo apareció su reemplazo la 1440, la cual fue la primera computadora que tuvo esta empresa en 1964.
En esta época el banco Bancomer todavía no entraba en la era de las computadoras y sus operaciones se llevaban en base a registro unitario. Al ver que Seguros de México ya daba sus primeros pasos utilizando el equipo de cómputo, aprovechó el pedido y la instalación de la 1440 para desarrollar su propia aplicación de banca hipotecaria sobre el equipo de Seguros de México. Esta situación dio origen a una fuerte integración entre los procesos de seguros y los del banco casi siempre utilizando la misma infraestructura de sistemas y que prevaleció por muchos años.
Si bien en ese tiempo los equipos de cómputo no permitían tener todas las facilidades, ya se apreciaba la enorme influencia que IBM de México comenzó a ejercer en el campo de la computación y que llegó a denominarse “la época azul” en relación al color distintivo que este fabricante tenía, abarcando aproximadamente el 90% de las computadoras comercialmente instaladas en México.
En
la década de los 70´s en que Seguros de México Bancomer inicia su trayectoria
en la automatización de los procesos de seguros, haciendo el análisis de sus
sistemas de registro unitario para convertirlos a sistemas de tecnología mas
avanzada. Tomando en cuenta la
tecnología prevaleciente de la época se seleccionan los equipos IBM 360-30 para convertir de un sistema de
registro unitario y alimentar la información a los dispositivos magnéticos del
computador en base a tarjetas perforadas. Miles de tarjetas almacenadas en
gavetas son procesadas y verificadas en su consistencia; se corrigen crónicos
problemas de calidad como los que lógicamente se encontraban de información de pólizas que se cobraban y no
tenían reserva y viceversa, pólizas que se valuaban y nunca se habían cobrado o
asegurados con 130 años de edad y que estaban más que muertos por la reserva.
Avanzando
el tiempo se comienzan a automatizar las oficinas de la empresa proceso que toma desde principios de
los años 70´s y hasta principios de los ochentas. Comienza entonces a surgir el
sueño de como aprovechar la tecnología para que el proceso de la venta de
seguros pudiera efectuarse en los puntos de contacto con el cliente final.
En
aquel entonces una muy importante parte de todo el proceso se llevaba en forma
prácticamente manual, y para cambiar esta ineficiente tarea se inicia uno de
los primeros proyectos de avance tecnológico impulsado por la especialidad de
la ingeniería industrial, y que fueron
los estudios de plan METRO, MEjora del
TRabajo en Oficinas, que era llevar tecnología de ingeniería industrial de
tiempos predeterminados a los procesos.
De
entrada lo que se necesitaba llevar a cabo era una mejora dramática en el
proceso manual y no solo en la oficina matriz en los procesos de emisión, sino
en cada una de las oficinas regionales. Se comienza por introducir tecnología y
empiezan a surgir máquinas que ya permitían manejar procesos distribuidos a
través de sistemas IBM sistema 32, 34, y sistema 36, cuyo objetivo fue
automatizar estas oficinas y los procesos de emisión, otorgando flexibilidad,
agilidad e independencia a cada una de sus áreas y mejorar considerablemente el
servicio al agente de seguros, parte vital de todo el ciclo y por lo tanto
brindando un mejor servicio y más rápido al cliente final.
Este
método se aplica en Seguros de México Bancomer en más de 60 oficinas de
servicio y permite a la empresa seguir avanzando en sus metas aprovechando la
tecnología a su alcance. Este avance se apoya a su vez en un poderoso sistema
central basado en mainframes IBM con terminales remotas, logrando hacer la
emisión totalmente automatizada a través de
conectividad remota desde el punto de ventas hasta el centro de cómputo
en el centro Bancomer de la Ciudad de México. Este elaborado proyecto consume
desde los 70´s, hasta principios de los 80´s. Concluyendo con un eficiente
sistema vigente en esta década donde el proceso consiste prácticamente en
la captura de la solicitud en las
oficinas remotas para transferirla electrónicamente a la oficina matriz al
proceso de emisión centralizado, para posteriormente imprimir la póliza y sus
endosos en la oficina que da origen al negocio.
Al
pasar el tiempo y tomando en cuenta uno de los mayores problemas que
representó el proceso descentralizado a través de equipos Sistema 36, que fue
el problema de control en la consolidación de información al carecer de
herramientas modernas como las bases de datos distribuidas, obliga a la empresa
a centralizar nuevamente sus aplicaciones sin dejar de dar las facilidades a
los usuarios regionales para brindar el mejor servicio a sus agentes y
clientes.
Apalancándose en el éxito que se tiene al implantar exitosamente el sistema Life 70, Seguros de México y GNP recurren nuevamente al mercado norteamericano de software de seguros para buscar una solución que integralmente resuelva la operación de los seguros de automóviles y de ramos de daños. En la segunda mitad de los 80´s contratan e inician los planes de implementación del sistema PMS, Policy Management System, de la compañía del mismo nombre radicada en Carolina del Sur. El sistema PMS es adaptado y fusionado con los sistemas propietarios de estas compañías amalgamándose con las aplicaciones nativas y dando solución de esta manera a la automatización de los ramos de daños.
Es importante resaltar que aún cuando en esa época no se impusieron los paquetes de software mexicanos que nacían, debido más que nada a la desproporción entre los recursos técnicos que podían desplegar las empresas americanas en comparación con las empresas mexicanas, a través del tiempo vemos que en los primeros años del siglo XXI el software mexicano es completamente dominante en la mayoría de las aseguradoras.
Introducidos en 1968 los primeros equipos Control Data en Seguros La Comercial permiten la programación de aplicaciones de seguros que han sido el modelo conceptual de muchos de los modernos sistemas desarrollados en las dos décadas posteriores en la mayoría de las aseguradoras.
En ese tiempo Seguros La Comercial ya contaba con procedimientos avanzados para su época, como por ejemplo, la generación de una tarjeta perforada con los datos de cobranza al momento de emitir la póliza, lo mismo que al momento de emitir los recibos subsecuentes; dichas tarjetas perforadas iban al departamento de cobranzas donde se alimentaba el deudor por prima, quedando como pendientes aquellas que no se hubieran cobrado y marcando y separando físicamente las tarjetas pagadas, y en otro archivo las que se cancelaban por falta de pago quedando completamente registrado por tanto, el archivo de deudor por prima, las primas pagadas y la cancelación por falta de pago.
De este ingenioso sistema nace el concepto contable de la automatización del deudor por prima que es parte integrante fundamental de los modernos sistemas de seguros en México. Este mismo proceso es fuente para los pagos de comisiones a agentes y la contabilidad de primas.
Los originales equipos CDC 3100 van a ser reprogramados al ir evolucionando rápidamente la tecnología para pasar de los sistemas de proceso en lote en base a tarjetas perforadas y cintas magnéticas a los más modernos equipos basados en multiproceso, terminales y almacenamiento en disco magnético. Tal es el caso de de la introducción de la Cyber 72 originalmente instalada en la aseguradora en 1975. Y corre el dicho entonces popular que a la letra dice: “ahora sí Pablito vas a poder hacer las mismas tarugadas de siempre pero 100 000 veces más rápido”.[5]
Ya para 1979 en Seguros la Comercial se contaba con un verdadero sistema interactivo que se había desarrollado en la Cyber 172. Provenía de un diseño propio en base a pantallas de texto, en el lenguaje propietario ensamblador de CDC llamado COMPASS y que ya trabajaba archivos indexados. Por ese tiempo se dice que de la parte del equipo NO-BREAK sólo se había podido comprar el BRAKE por lo que los apagones destruían horas y horas de procesos y obligaban a pernoctar por noches enteras a los dedicados staff de sistemas. Así con la mitad del tiempo dedicados a la recuperación de información, la otra parte de la jornada de dedicaba al desarrollo del sistema SEDA, Sistema de Seguros de Daños implantado a finales de los setentas y otra de sus variantes, el sistema DRIS, Daños Recibos Iniciales.
En el año de 1981 se desarrolla el primer sistema en COBOL para emisión de pólizas de automóviles, requerido a raíz del cambio estructural de la tarifa de autos por la incorporación de las coberturas robo, daños materiales, robo parcial, responsabilidad civil y gastos médicos ocupantes. El desarrollo de este sistema fue entonces el precursor de la adaptación de los sistemas TESS introducidos desde 1982 en Seguros La Comercial con el primer módulo, el sistema contable.
Lo que se consideraba un desarrollo intermedio en la CYBER se tradujo en un sistema que operó por más de tres años debido a que por la crisis de 1982 se interrumpió la importación de la nueva tecnología HP 3000, retrasando los planes informáticos de esta y de todas las empresas de seguros que requerían ya, modernizar su plataforma tecnológica.
Por fin en 1984 y para adaptar e implantar los sistemas TESS, desarrollados originalmente por Progralógica, se hace necesaria la adquisición e instalación de equipos HP3000 más modernos y que ya cuentan con la base de datos IMAGE. Estos sistemas son programados completamente con lenguaje COBOL lo que permite a la aseguradora la formación de recursos capaces de darle mantenimiento autónomo al sistema.
El primero de los nuevos módulos a instalar es el sistema de autos, integrando las funciones de agentes y cobranzas. Este sistema fue el primero en México que incorpora un módulo de personas propiamente dicho, concepto muy avanzado para su época.
Esta familia de sistemas se instala para acercar el servicio al cliente en una aseguradora de carácter nacional con un enfoque de descentralización total de los procesos en centros de cómputo en Guadalajara, Monterrey y Chihuahua, utilizando la incipiente red nacional de microondas.
En la parte correspondiente a los seguros de personas, hay que hacer notar que Seguros La Comercial se ha destacado por contar siempre con áreas técnicas del primer nivel, muy inquietas y profundamente innovadoras. Esta característica impone un ritmo vertiginoso a la puesta en marcha de innovadores sistemas, productos e ideas en el campo de los seguros de Vida tanto individual como de grupo.
Manuel Palacio, Sergio Torres, Tomás Tello y muchos otros dirigen a sus batallones de técnicos informáticos y contando con poderosos aliados como de The Continuum Company, SEYCOS y Técnica Informática Integral enfrentan la batalla que implica el reto de mecanizar las creativas ideas e innovadores productos de los centuriones actuariales que liberan el producto Oro, el Oro creciente, las líneas GAMAFLEX y sucesivas oleadas de nuevas ideas. De tal manera que Seguros La Comercial introduce el sistema LIFE 70 en equipo IBM 4381 a principios de los 80´s, equipos HP 3000 para el manejo de GAMAFLEX en 1985-86 y por último el sistema SIVI para todas las regionales producto de la asociación con Seguros América a principios de los noventas.
Esta historia se remonta a la época de Seguros Cosmos, precursora de Seguros de México. Empresa que en sus orígenes utiliza las máquinas conocidas como de registro directa. Máquinas “National” que en grandes tarjetas auxiliares de la Contabilidad registraban simultáneamente las pólizas de diario y los auxiliares. Las “Viudas Negras” Olivetti conocidas por su color como por el grado de tormento que le aplicaban a los auxiliares contables que innumerables noches pasaron en su compañía fueron antecedentes de una época en que esta escasa mecanización representaba el único medio de sistematizar los grandes volúmenes de información que manejaba el negocio de los seguros.
En Seguros Latinoamericana en 1971 el trabajo de emisión de pólizas se llevaba a cabo en equipos mecánicos procesadores de palabras a base de cinta perforada que era leída por la computadora creando la consistencia entre lo que se emitía y lo que se contabilizaba, obviamente eran máquinas de registro unitario. La operación de la compañía se basaba en Kardex de tarjetas manuales en donde se anotaban los diferentes movimientos que se efectuaban sobre la póliza, la descripción del plan y los datos del asegurado e igualmente se anotaban los movimientos de cobranza que registraba la póliza. De este archivo físico de tarjetas se derivaba la operación de reaseguro, la valuación de reserva, el pago de comisiones a agentes, el control de la cobranza y los deudores por prima, etc. En forma parecida se administraban los seguros a principios de los setentas en la mayoría de las aseguradoras.
Entre 1974 y 1976 comienzan a aparecer en México las maquinas antecesoras de lo que mas tarde fueron las computadoras personales y que fueron los equipos Wang. Los equipos Wang se programaban en lenguaje Basic que eventualmente fue evolucionando hasta llegar a convertirse en estos tiempos en uno de los lenguajes más socorridos para el desarrollo de aplicaciones modernas con tecnología cliente servidor y que ahora conocemos como Visual Basic.
Los equipos Wang fueron ideales para el desarrollo de cálculos actuariales y técnicos, gracias a su facilidad de programación que permitía que usuarios no especializados en la computación como eran precisamente los actuarios, desarrollaran sus propias aplicaciones en forma autónoma y descentralizada de las áreas de sistemas. Alrededor de 1974-1975 salen al mercado los modelos Wang 720, programables en lenguaje maquina, y alrededor de 1977 empiezan ya a surgir las primeras computadoras programables en lenguaje Basic, un Basic muy matemático y rudimentario. Estas maquinas tuvieron una fuerte expansión en un buen número de aseguradoras en México, en la mayoría siendo administradas por las áreas técnicas y actuariales.
Las computadoras Wang L 100 y Wang 720 se pudieron encontrar entonces en un gran número de aseguradoras e incluso en la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros, provocando que los actuarios incursionaran fuertemente en el campo de la informática contribuyendo así en forma notable en su desarrollo tecnológico. Al programar las notas técnicas y los cálculos de reservas se dan cuenta que estos procesos se pueden extender para mejorar notablemente las funciones operativas del seguro.
Aseguradora
Obrera desarrolla en 1985 el sistema de administración de seguros de vida, con
la colaboración de Alfonso Maldonado, Pablo Mireles y Fernando Moreno, en un
equipo Wang L1000. Precursor de los sistemas posteriormente desarrollados por
TII, el SIVI para el ramo de vida individual, el SABE para Seguros de Grupo y
Gastos Médicos y el Sistema de administración de pensiones derivadas de la
seguridad social. Desde entonces
y por muchos años la plataforma Wang es el sistema predilecto por los
desarrolladores de sistemas más avezados de las áreas actuariales y técnicas
hasta prácticamente el advenimiento de los estandares UNIX que se imponen desde
principios de los noventas en toda la industria de la computación.
La decisión sobre desarrollar la aplicación o adquirir un paquete en el mercado para solucionar los procesos es una etapa crítica e importante tanto para la empresa como para el área de sistemas. Sin duda el propio usuario es quien tiene el peso más importante en esta decisión, los proveedores de software también son un factor e influenciador importante. La opinión de los consultores e integradores en algunas ocasiones es de suma relevancia y pueden llegar a tener la influencia suficiente sobre los usuarios para que la empresa se decida por tal o cual sistema. El momento de seleccionar la plataforma es critico y en el se aprecia la influencia tan relevante que tienen los proveedores de hardware, software y aplicaciones en la evolución tecnológica de la empresa. En muchas ocasiones esta selección implica migraciones completas de sistemas, datos y procesos de un ambiente operativo a otro completamente diferente.
El hecho de que la empresa seleccione su plataforma antes de seleccionar el sistema aplicativo impone limitaciones por la flexibilidad de múltiples soluciones que no son multiplataforma y no se pueden adecuar fácilmente a las necesidades de la empresa. Las migraciones de sistemas pueden referirse únicamente a la solución aplicativa o en compasar tanto la aplicación como la plataforma. La causa por la que una empresa decide cambiar sus sistemas puede residir en diversos factores, entre ellos, la obsolescencia del equipo existente, las políticas y decisiones corporativas en varias ocasiones tomadas en el extranjero, o simplemente que el sistema en uso ya no se adecua ni cumple con las expectativas del negocio.
Como parte de la leyenda de este tipo de decisiones en el sector asegurador se relata, sin posibilidad de verificar el caso, del exitoso vendedor de electrodomésticos Bendix que en los años 60’s entusiasmado por su paisano norteamericano que introducía aparatos electrónicos completamente novedosos como eran las computadoras grandes de la época, le pide la representación y comercialización de la marca en México. Escéptico el fabricante americano le otorga la concesión esperando prontos resultados. Al corto tiempo se presenta nuestro exitoso vendedor con su colega americano y le comenta “he vendido tres equipos de la línea de mayor tamaño” y su colega asombrado le responde “como es posible que en tan corto tiempo hayas logrado tan impresionante resultado” y le contesta nuestro personaje “bueno, en el golf mantengo excelentes relaciones con altos funcionarios públicos, con el Sr. Fernando Senderos y con el Sr., George Holden”. Se introducen así en el mercado mexicano las primeros supercomputadores CDC en Seguros La Comercial, Seguros Monterrey y en el ISSTE. Sólidas plataformas cuyo éxito y permanencia quedan garantizados por prácticamente tres décadas en el sector asegurador de México.
Como empresas consultoras muy destacadas en el sector asegurador mexicano y con participación continua desde hace más de tres décadas se encuentran la empresa SEYCOS, y la empresa Técnica Informática Integral, posteriormente Grupo Técnica y hoy integrada a la firma Milliman. Es indispensable destacar que estas dos empresas son al día de hoy importantes exportadoras de software mexicano de Seguros y son varias las empresas centroamericanas y sudamericanas de seguros que ya disfrutan de los beneficios de estos sistemas HECHOS EN MEXICO.
La necesidad de desarrollar soluciones integrales a través de sistemas de administración del seguro de vida individual, nace indudablemente de las volátiles condiciones económicas que desde 1976 y hasta los 90’s impactaron el mercado de los seguros de personas en México. Ya desde los finales de los 70’s, surgen en México debido a los problemas inflacionarios, los primeros planes flexibles, como la dinámica 250 de GNP y los planes Oro Constante y Oro Creciente de Seguros La Comercial, los planes atados a fideicomiso y la expansión incesante de los planes enriquecidos con dotales de corto plazo que constituyen un fondo al vencerse suficiente para pagar las primas en épocas de inflación como son los planes PRISMA de GNP. GAMAFLEX de La Comercial y el producto Oro de Seguros Monterrey entre otros.
A principios de los 70’s varios ejecutivos importantes de sistemas en las aseguradoras comienzan a tener reuniones y se consultan mutuamente acerca de las posibilidades del software existente o que comenzaba a aparecer en el mercado ya que hasta ese entonces ninguna de ellos contaba con paquetes que integralmente resolviera la operación de sus respectivas empresas. Lo que existía eran únicamente pequeñas aplicaciones que resolvían en mayor o menor grado funciones aisladas como para emitir, para la cobranza, para la administración de agentes y no existía una integración entre las aplicaciones. Esto encarecía fuertemente los costos de operación y generaba múltiples redundancias en el registro de datos entre las diferentes funciones.
Estas inquietudes llevaron a varias empresas y específicamente a Seguros de México, al Grupo Nacional Provincial y a Seguros La Comercial a coincidir en un software para la administración de los procesos del seguro de vida individual que ya se instalaba en Norteamérica. Este paquete es el sistema Life 70 de la compañía The Continuum Company de Austin Texas. Se inician entonces los proyectos más extensos e importantes de la época que a través de un trabajo sumamente arduo y solucionando las grandes dificultades que representaba el uso de este paquete en México ya que no estaba hecho a la medida de las necesidades del mercado mexicano, comenzando por el idioma, la escasez de recursos humanos y la completamente diferente contabilidad de seguros, finalmente es implantado en estas empresas.
Vale
la pena para entender mejor el origen de la sistematización en este ramo
mencionar de donde vienen estas soluciones. Como precursores de los sólidos
sistemas de cómputo para la
administración integral de seguros de vida individual nos tenemos que remontar
a la década de los años sesentas donde encontramos antecedentes de los
proyectos PALIS y ALIS bajo requerimientos formulados por Metropolitan Life de Nueva York a la compañía
IBM en Estados Unidos, para resolver a través de mainframes IBM con un sistema
integral la administración del inmenso volumen de pólizas de seguro que
manejaban a principios de los años 70’s.
Tanto el sistema LIFE 70 como el
sistema CYBER LIFE tienen como precursor, entonces, a los sistemas PALIS y ALIS
de Metropolitan Life, que al desintegrar el grupo original de desarrolladores,
da lugar a la formación de muy importantes casas de software de seguros, la
primera de ellas THE CONTINUUM COMPANY (TCC), de Austin, Texas creadora y
comercializadora del sistema Life 70, y la segunda, la compañía EZ4, fusionada
actualmente en CSC de El Segundo, California, creadora y comercializadora de
CyberLife.
El sistema de seguros de vida que mayor tiempo ha permanecido en producción administrando carteras de cientos de miles de pólizas individuales ha sido en México el Sistema LIFE 70 implementado en México por tres de las principales compañías aseguradoras en este ramo, a saber: GNP que comienza su implementación en 1976 y aún usa esta sistema 25 años después, Seguros de México Bancomer que comienza su implementación en la misma época y Seguros La Comercial que lo usa desde finales de los 70´s hasta principios de los 90’s. De esta misma familia de sistemas, nos encontramos en operación actualmente el sistema CYBER LIFE en producción implementado en Seguros Banamex. Estas empresas han instalado y puesto en producción en México los sistemas de seguros individuales de vida que han administrado durante tres décadas las más grandes carteras en este ramo. [6]
Eddie Velarde y Bruce Ashburn, dos orcones entre llanos de una mitad sin revés, como diría el poeta Atahualpa, agresivos ejecutivos de la casa de software The Continuum Company conquistan México con su perseverante labor de predica técnica, capacitando a decenas de profesionistas de sistemas en varias aseguradoras en las mas complejas técnicas del sistema de seguros. Todavía se dejan sentir los efectos en el diseño de sistemas de seguros originados por la intensa preparación de cuadros especialistas impulsada por estos indiscutibles amigos del sector.
La complejidad, altísima inversión requerida y el tiempo de implementación de la solución, muchas veces de varios años, que representa la introducción de uno de los paquetes de software americano como Life 70 o LSP, dieron pie a que varias empresas mexicanas y notables creativos actuarios e informáticos vean factible el desarrollo de un sistema mexicano para la administración de Seguros de Vida Individual.
Así se desarrollan soluciones alternas al sistema Life 70 tanto en GNP, con el producto Prisma, desarrollado usando Bases de datos Cullinet, como en Seguros La Comercial con los productos Gamaflex, desarrollado en HP 3000 bajo la base de datos IMAGE.
Para otras empresas este esfuerzo se traduce en una importante inversión en el desarrollo de sistemas, naciendo así el primer sistema mexicano adecuado a estas necesidades. Este desarrollo se empaqueta bajo el nombre de sistema SIVI, comercializado por Técnica Informática Integral. El sistema SIVI, originalmente implantado en Seguros Interamericana Independencia en 1989 en equipos Wang, es adaptado a la pujante tecnología Unix en Seguros Azteca en 1991 y de ahí implantado bajo diversas plataformas en más de diez aseguradoras entre ellas Seguros Comercial América, donde desplaza finalmente las soluciones desarrolladas en Mainframe y en equipos HP 3000 por Seguros La Comercial, en las dos décadas anteriores.
Con la llegada de las compañías norteamericanas al control de las aseguradoras de personas se impone el criterio tecnológico de la organización matriz y se adquieren e implantan en México soluciones tecnológicas trasplantadas del mercado americano. Tal es el caso del sistema Life Support Plus, LSP, ideal para administrar integralmente las operaciones de los seguros de personas en las filiales o subsidiarias de las gigantescas aseguradoras norteamericanas como son Metropolitan Life, New York Life y otras.
Este sistema a su vez es producto de la evolución de los sistemas Life 70, y es desarrollado bajo plataforma de tipo medio en equipos IBM AS/400, orientándose fundamentalmente a las medianas empresas de seguros que no pueden absorber la cuantiosa inversión para instalar Life 70 en su negocio.
El
sistema llamado CyberLife Enterprise System es un sistema diseñado para la web,
multicapas, con filosofía cliente servidor que provee a la empresa de seguros
un soporte integrado para productos tradicionales y no tradicionales de vida
comercializados a través de múltiples canales de distribución. Los módulos
principales del sistema son: el modulo de nuevos negocios y el módulo de
administración. Juntos estos elementos proporcionan la funcionalidad necesaria
para automatizar totalmente todos los procesos asociados con la adquisición y
soporte permanente a pólizas de seguros de vida, anualidades y otro tipo de
contratos financieros. La tecnología
sobre la que está construido está basada en servidores centrales tipo mainframe
y estructura cliente servidor con interfase Windows.
Este
sistema pertenece a la corporación CSC, Computer Sciences Corporation de
California, EU. Y es una solución moderna que está siendo implantada en México.
Fundada por Alfonso Maldonado, destacado actuario que como usuario de los sistemas padecía de sus limitaciones y disfrutaba de sus capacidades, Fernando Trujillo, Luis Sosa y Pedro Covarrubias, Técnica Informática Integral hoy Grupo Técnica, fundada en 1988, es hoy la empresa especializada de software de Seguros con mayor participación entre las aseguradoras abarcando con sus sistemas desde las mayores empresas, empresas medianas y las jóvenes empresas de menor tamaño.
En los últimos quince años esta empresa ha logrado consolidar tres importantísimos sistemas de seguros en México orientados a la automatización de los ramos de seguros que protegen a las personas, y que son: el SIVI, sistema diseñado para automatizar completamente la operación de seguros de vida individual. El SABE, para automatizar los ramos de Grupo y Colectivo, Accidentes y Gastos Médicos Mayores tanto individuales como de grupo y colectivos. Y el predominante sistema de Rentas Vitalicias que opera en seis de las catorce empresas especializadas en este ramo.
El SIVI, sistema integral de vida individual, conceptualizado y diseñado por Maldonado y Trujillo en la Aseguradora Obrera utilizando equipo Wang, e implementado exitosamente en Seguros Interamericana a finales de los 80´s, bajo el atinado patrocinio de Fernando Zarco, es el primer sistema integral de seguros 100% mexicano que se construye sobre plataformas abiertas Unix, equipos Wang y aún sistemas AS/400 y que disfruta del mayor éxito en la década de los 90´s al ser instalado venturosamente en más de una decena de aseguradoras mexicanas y en varias aseguradoras latinoamericanas.
Entre 1978 y 1980 se desarrollan en Seguros La Comercial a partir de un sistema de estudios, el primer sistema de administración para los ramos del seguro de grupo y colectivo de vida. Muchos años después en la década de los 90’s, Técnica Informática Integral, tomando como base las precursoras ideas desarrolladas en Seguros La Comercial, desarrolla el más sofisticado y completo sistema para la administración de estos ramos que se encuentra operando en México, el sistema automatizado de beneficios (SABE). La primera versión comercial del sistema SABE conocida como GCAE (Grupo Colectivo Accidentes y Enfermedades es instalado en Seguros Génesis en 1995 corriendo en equipos AS/400. posteriormente se desarrolla la versión UNIX de este sistema que actualmente lleva el nombre de Sistema SABE.
Al día de hoy la familia de sistemas SIVI y SABE operan en mas de 20 aseguradoras mexicanas los ramos de vida individual, grupo y colectivo vida, accidentes y gastos médicos individual, familiar y de grupo.
Técnica Informática Integral ha creado, también, el sistema mas completo de administración de seguros de rentas vitalicias y que se opera actualmente en más de la mitad de las empresas especializadas en este ramo.
La
experiencia de SEYCOS, Servicios Especializados y Consultoría de Seguros
(SEYCOS), conformada por un grupo de talentosos especialistas en seguros como
Fernando Ocampo (qepd), Jorge Suzan, Roberto Bonilla, Carlos González y
Fernando Moreno, se orientó, desde sus orígenes en 1977, a proveer
de servicios de outsourcing principalmente orientados al desarrollo de la
informática y tecnología para que las aseguradoras alcancen mejor sus objetivos.
En
sus inicios y contando fundamentalmente con procesadores electrónicos basados
en cintas magnéticas y tarjetas perforadas, a través de soluciones de procesos
en lote o batch, desarrollaron sistemas independientes y aislados que daban
satisfacción a determinadas necesidades y funciones en la aseguradora.
Uno
de los primeros proyectos que desarrolló SEYCOS fue la construcción de un
sistema para el cálculo de la reserva matemática en una compañía de seguros.
Este proyecto fue contratado por Seguros Panamericana, una de las primeras
compañías que contaron con automatización por computadora. Posteriormente la
tecnología fue avanzando y otorgó facilidades para seguir desarrollando las
soluciones que SEYCOS proponía. En ese tiempo las aseguradoras desarrollaban en
forma interna aplicaciones modulares o funcionales. Por ejemplo, un sistema que
soportaba la emisión de pólizas de seguros de vida, otro sistema que soportaba
la operación de beneficios, otro sistema para la operación de automóviles y
otro sistema para los demás ramos del negocio. Todos estos sistemas aislados
hacían interfaces hacia la contabilidad y hacia los módulos de compensación de
agentes, al igual que interfaces para la generación de estadísticas dando
satisfacción aislada y parcial a los diferentes departamentos de la empresa.
En
1982 SEYCOS trabaja para GNP en el desarrollo
de un sistema integral de daños y accidentes (SIDA), de feo nombre, pero a
final de cuentas muy longevo, ya que en sus diferentes adaptaciones y
versiones, y desde 1989 amalgamado con el sistema PMS norteamericano, da
solución a la operación de daños hasta la conclusión del siglo XX.
En
1980 se trabajó para Aseguradora Cuauhtemoc, en plataforma IBM 4331 un sistema
que soportara íntegramente la operación del seguro de daños, usando como
monitor de teleproceso el programa CICS que permitía la introducción y consulta
de datos a través de terminales. Esta la misma plataforma se usó en GNP,
tratando de utilizar PL-1 como lenguaje y quedando al final en manejo de COBOL
y con archivos indexados. Es importante resaltar que el desarrollo se llevaba a
cabo en equipo Wang y migrando el sistema una vez probado a la plataforma IBM.
Con
la experiencia de varios años acumulados en estos desarrollos se inicia en
Seguros Interamericana Independencia la implantación del sistema en
colaboración con funcionarios comprometidos de la empresa como Benjamín Zamudio
y Fernando Zarco. Este desarrollo queda implantado en esa aseguradora el año de
1990.
A
lo largo de la década de los 90’s continua SEYCOS desarrollando sistemas
verticales para la solución de una línea de negocios específica sin tener la visión de un sistema único de
seguros que pudiera soportar todas las líneas de negocios bajo una sola
plataforma de tal manera que se atacaba el área de daños, la de automóviles o a
través del desarrollo del sistema para la administración de los primeros
seguros de vida flexible como fue el caso del apoyo otorgado a Seguros La
Comercial en 1986-1987 para el desarrollo del producto Gamaflex. Este ultimo
sistema construido sobre plataforma HP 3000. Posteriormente este mismo tipo de
seguros fue implementado por Panamerican
de México y Aseguradora Cuauhtemoc con su producto Crisol.
La
empresa desarrolladora de software de seguros en México se vuelve en socio
tecnológico de sus clientes, las aseguradoras, y componente vital para el
avance del sector asegurador en su conjunto. Sus metas consisten en ser
especialistas comprometidos en seguros.
SEYCOS
ha seguido invirtiendo gran cantidad de tiempo y de dinero en la actualización
de sus sistemas. Durante los 90’s, SEYCOS actualiza buena parte de sus sistemas
aprovechando las grandes ventajas que dan las bases de datos relacionales que
ya se encuentran disponibles en esta década como son Oracle, Sybase e Informix,
implantando sistemas con un enfoque mucho más integral abarcando todos los
ramos y desarrollan por primera vez un sistema integral que soporta todas las
líneas de negocios de la compañía de seguros bajo una sola plataforma. Este
sistema incorpora el concepto de un diseñador de productos que permite muchas
mas facilidades a las áreas técnicas para la puesta a punto de nuevos productos
en una forma ágil y segura respondiendo así a las crecientes necesidades que
impone el mercado sin tener necesidad de estar haciendo modificaciones y
parches al sistema.
Alrededor
de 1993-1994, da comienzo un intenso trabajo de reingeniería, afinación e
integración del sistema de daños y después de cuatro años queda perfeccionado y
totalmente operable. Actualmente opera los ramos de seguros en
Banorte-Generalli desde 1998. Este sistema incluye todas las funciones desde el
diseño de productos, la emisión, la
cobranza, el reaseguro, la administración de la fuerza de ventas y generación
de estadísticas. Otra implementación del sistema se observa actualmente en uso
en Seguros Interacciones. Este sistema
ha sido exportado a Centroamérica y Sudamérica con clientes satisfechos en
varios países de esta zona con el orgullo de ser un producto 100% mexicano.
El
reto de SEYCOS es estar permanentemente alerta para conocer las tendencias del
mercado y las direcciones tecnológicas, usar las mas sólidas herramientas de
desarrollo como Delphi sobre bases de datos Oracle y de una vez por todas hacer
un sistema único de seguros.
En
1979 se crea Progralógica con el objetivo fundamental de desarrollar sistemas de seguros que resuelvan en forma
integral la operación de la compañía aseguradora y que pueda ser instalado en
sucesivas empresas, compartiendo de esta forma la elevada inversión que
representa la construcción y puesta en producción de software especializado en
esta compleja rama económica.
Posteriormente
se deriva de la original Progralógica, la empresa TESS, que en 1984 continúa el
desarrollo del los conocidos sistemas TESS y cuya propuesta al mercado consiste en la mayor y mejor
solución, en verdad integral para operar los complejos ramos de automóviles y
daños en la empresa de seguros. Este sistema, único en el mercado mexicano,
fija un nuevo estándar en la automatización de la aseguradora, y ha sido
difícilmente igualado por algún otro sistema en los ramos de daños, aseveración
esta, considerando aún los sistemas europeos, norteamericanos y
latinoamericanos que se han ensayado o implantado en México.
El
Sistema General de Daños, mejor conocido como sistema TESS, comprende los
siguientes módulos:
En
1981 Seguros Tepeyac, decide cambiar su plataforma Gama 10, y descartados los
esfuerzos por implementar el equipo Honeywell Bull, emprende el ambicioso
proyecto de instalar los sistemas TESS sobre plataforma HP3000 y base de datos
Image. En una época en que no existe la cultura de implantación de paquetes de
software de Seguros con la notable excepción de la instalación de Life 70 en
Seguros de México y GNP, y en lo que se pudiera nombrar como un Joint Venture
entre Seguros Tepeyac, HP y TESS, el sistema es exitosamente implantado por
módulos iniciando con el módulo de automóviles en un proyecto de un nueve meses
durante 1981, y rápidamente seguido por los módulos de Reaseguro y Agentes en
el mismo año, y por la integración de los ramos de daños en 1982.
Posteriormente
entre 1983 y 1984 Seguros La Comercial decide asimismo la introducción del
binomio HP3000- TESS e implanta exitosamente esta solución para sus ramos de
automóviles y daños.
A
Seguros La Comercial le siguen Seguros Azteca, entre 1988 a 1990, Seguros del
Centro en el mismo periodo, y posteriormente Seguros Banpaís.
Con
el nacimiento de AGROASEMEX y en un
ambicioso proyecto de conversión a bases de datos relacionales Informix sobre
plataforma UNIX se implanta en la naciente empresa la primera versión de los
sistemas TESS entre 1991 y 1993 para los ramos del Seguro Agrícola, subramo
Inversión y Ganadero, en el subramo de Radicación. Con posterioridad el sistema
se expande a otros subramos de esta especialidad.
Cabe
mencionar que la introducción de la solución integral de equipos HP Unix, la
base de datos Informix y los sistemas TESS, tienen que obedecer a una estricta
licitación en donde este proyecto resulta triunfador debido a lo seria,
robusta, y completa solución que se presenta.
Este
último proyecto es relevante en cuanto a que representa el primer esfuerzo de
automatización de estos ramos, lo que la convierte en una plataforma difícil de
igualar en el mundo y por lo tanto obliga a realizar un esfuerzo mayor por
rescatar y no perder esta implementación, susceptible de desaparecer por
sucesivas reorganizaciones y cambios tecnológicos. Tanto el conocimiento
embebido en la aplicación como sus propias rutinas y lógica de negocios son
extremadamente valiosos y muy difíciles de replicar no tan solo para el mercado
mexicano sino para todo el mercado mundial de este tipo de seguros.
Por
último cabe mencionar otra de las grandes virtudes de los sistemas TESS es que
debido a su acertado modularidad y estructura no genera dependencia del
proveedor en las etapas de mantenimiento, habiéndose logrado en todas sus
implementaciones una independencia del mantenimiento del proveedor, gestionando
las empresas que manejan el sistema esta función con sus propios recursos.
Comenzando
la década de los 90´s, con el
advenimiento de las redes locales construidas en base a protocolos
estándar de la industria, como son los protocolos Ethernet y TCP-IP permiten a
la grande, pequeña y mediana empresa de seguros extender la colaboración entre
todas sus funciones operativas, técnicas y contables permitiéndoles compartir y
consolidar datos, informes y registros bajo un esquema sólido y con la mayor
integridad sin necesidad de realizar inversiones espectaculares en computadores
centrales.
La
tecnología de red local Novell prevalece entre las aseguradoras medianas y
pequeñas y eventualmente a partir de 1995 es reemplazada por la muy poderosa
tecnología NT de Microsoft. De esta forma no solo la gran empresa aseguradora
puede eficientar sus flujos de trabajo e incrementar la productividad de su
personal a través de la automatización.
A
finales de los 90´s, las redes NT prevalecen en el mercado y conviven
exitosamente con los sistemas sustantivos de seguros desarrollados en los años
anteriores bajo plataformas abiertas Unix o propietarias IBM o HP.
Los avances mas destacados en la
tecnología de las comunicaciones dan por resultado una ganancia significativa
en la productividad. El costo de la transmisión de datos se ha derrumbado y los
sistemas en red llegan a ser un factor determinante del soporte al trabajo en
grupo.
El
concepto de estaciones inteligentes de trabajo como una combinación del
computador personal y el acceso a una red local y amplia a un costo mínimo,
impone la proliferación de tecnología y mecanización de la mayor parte de las
operaciones de la aseguradora. Sin
embargo en donde se aprecia el mayor efecto en la automatización de operaciones
es en la pequeña empresa de seguros, en los corredores de seguros medianos y
pequeños, así como reaseguradoras medianas y pequeñas y fundamentalmente en las
promotorías medianas de seguros, que por primera vez tienen acceso a la
administración mecanizada de sus operaciones permitiéndoles reducir
significativamente sus costos de operación y aumentar en forma relevante la
agilidad y calidad de todos sus procesos.
Impulsados por factores competitivos están obligados a mejorar constantemente la infraestructura de red. La implementación de aplicaciones como el correo electrónico y los sistemas cliente servidor son los aceleradores en este tipo de empresas para la adopción de equipo de red. En la pequeña empresa las características son un tanto diferentes a los otros dos segmentos y se puede asociar a la prioridad de conectar usuarios donde el precio es clave para la adopción de tecnología.
Es indudable que desde inicios de los noventas la red es fundamental para incrementar la competitividad de la empresa.
La
AMIS ha desempeñado un papel importante junto con sus agremiados en la
introducción y uso de tecnología informática en el sector. Fue precursora junto
con la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros y el Banco de México, en el
desarrollo de transmisión de información en medios electrónicos que inició en
1987. Este tipo de sistemas originalmente surgió con el manejo de disquetes de
51/4 y que en muchas ocasiones llegaban engrapados con su
carta de entrega.
En
la CNSF bajo la dirección de José Covarrubias, se implanta el primer sistema de
transferencia de información en medios electrónicos en seguros reemplazando un
sistema a base de tarjetas perforadas y reportes y que presentaba la
información con un rezago de cuatro a cinco meses. En paralelo se desarrolló el
cuaderno de información financiera (CIF), precursor de los modernos SCORE
BOARDS de moda en este y varios otros sectores, con el efecto de presentar
información homogénea en formato tanto en el presentado al consejo de
administración de la aseguradora como en el que
se presenta a la CNSF. De la práctica de marcar el voluminoso reporte de
CIF de todas las aseguradoras con marcadores verde, amarillo y rojo, por parte
del señor Covarrubias, nace el concepto del sistema Semáforo que
posteriormente, gracias a las posibilidades tecnológicas permite presentar a
través de una pantalla las cifras positivas, precautorias y alarmantes que muestra
la información financiera de cada empresa de seguros.
Al
inicio de los años 80’s, la OII se procesaba a través de un proceso manual
sumamente laborioso y muy difícil de integrar a través de kardex, y gracias a
visitas realizadas por funcionarios de AMIS a sus contrapartes en los Estados
Unidos se introduce la idea de mecanizarla, utilizando los equipos de
computación de la época a través de una computadora HP 3000, reduciendo así, al
mínimo, el numero de personas requeridas para mantener la base de datos.
A
finales de los 80’s con la introducción de las redes locales, se implanta en la
AMIS, bajo tecnología de red Novell y una base de datos Dataflex un moderno
sistema que reemplaza el equipo Honeywell nivel 62 usado hasta entonces, para
el proceso de las estadísticas del sector asegurador, iniciando con las
correspondientes a los ramos de incendio, terremoto y automóviles.
A
mediados de los noventas la AMIS lleva a cabo una visita de estudios a Canadá
para observar como llevan el sistema estadístico de seguros en ese país y se detecta la necesidad
de tener los sistemas en línea prácticamente las 24 horas del día porque nunca
se sabe a que hora tendrá necesidad el usuario de consultar la información.
El
sistema OCRA fue desarrollado a partir de los conceptos usados en la OII, su
precursor, que por casi 15 años ya usaba la AMIS, partiendo de la necesidad
ingente de eliminar los lentos y burocráticos procesos para el intercambio de
información con las autoridades sobre vehículos robados y recuperados, fundados
en base a papeleo excesivo y que en ocasiones en el proceso de personas y
papeles se tardaba hasta cuatro días en incorporar un caso y a veces hasta 15,
20 días y 45 días en el reporte a las autoridades de los casos reportados por
la compañías aseguradoras, cuando que es sabido por los especialistas que en
despiezar un automóvil o moverlo a través de las fronteras es cosa de minutos o
de horas.
El
primer objetivo fue minimizar el flujo de personas y papeles y tratar de darle
la máxima oportunidad a la información. Aquí el reto era vencer la resistencia
de tiempo y distancia. En el caso de un robo de un vehículo una vez cumplidos
los trámites legales se levantaba un reporte en la asociación y se imprimían en listados, los cuales
funcionaban como mecanismo de notificación a las autoridades. A final de cuentas el lapso desde que
ocurría el robo hasta que la autoridad recibía los reportes de la aseguradora,
era en muchas ocasiones mayor a 30 días y se producía mensualmente más de una
tonelada de papel sobre el seguimiento de estos casos.
De
ahí surge la conciencia de que la única forma de combatir a la delincuencia es
a través del uso de la tecnología, lo cual se plasma en objetivos y metas
concretas, a través de dos fases: una preventiva con la elaboración de
estadísticas detalladas y precisas, y la otra correctiva y de localización de
los vehículos cuando ya están robados. Se
diseña y es puesto en producción un sistema de transacciones en línea usando
tecnología de Internet y base de datos relacionales Sybase para la alimentación
y seguimiento de una base detallada de robos de automóviles y transportes con
alimentación en tiempo real hacia las procuradurías y oficinas gubernamentales
encargadas de perseguir este delito. La implementación de este sistema durante
los años 1998 y 1999 representó en conjunto con los sistemas Internet para el
manejo de los prospectos de la seguridad social en pensiones, un sistema
pionero que por primera vez usa la tecnología Internet para resolver una de las
grandes necesidades del sector.
Hay
que tomar en cuenta que los usuarios finales de este sistema son las
procuradurías de justicia a las cuales hubo que proporcionarles el equipamiento
y la capacitación necesarios. A la fecha más de 38 compañías aseguradoras se
enlazan al sistema OCRA con 350 a 400 usuarios en esas compañías y con enlaces
internacionales en California, Texas y con Europa a través de la INTERPOL. Una
vez completada una pesada migración y optimizado el tiempo de respuesta se
presenta el sistema a sus usuarios reales, recibiéndose de inmediato un apoyo y
compromiso total por parte de las aseguradoras y de las autoridades
involucradas para su uso.
En
enero de 1986 importantes ejecutivos del área informática de las empresas de
seguros en México, conscientes y preocupados por establecer mejores métodos de
comunicación entre los profesionales de la computación y la tecnología del
sector, fundan la Asociación Mexicana de Ejecutivos en Sistemas de Seguros
(AMESIS). Las más importantes aseguradoras y las reaseguradotas mexicanas se
congregan para discutir los temas de mayor relevancia en su área. Seguros
América con Rafael Shepard, Bernandino Vázquez por Hidalgo, Manuel Zepeda, Seguros
de México, Sergio Torres de la Comercial, Rafael González Añorve por NP y
Manuel Palacio por Asemex, se fijan como objetivos los siguientes:
La
AMESIS desarrolla sus trabajos desde 1986 hasta 1993 en que queda reemplazada
por el Comité de Informática de la AMIS cuyo presidente Fernando Zarco en
conjunto con el director de informática
de AMIS Jorge Velasco, continúan promoviendo el desarrollo de iniciativas de carácter
tecnológico que apoyen al sector asegurador en su conjunto. El desarrollo
sistemas para la administración de la Oficina Informadora de Impedimentos y
posteriormente la Oficina de Control de Recuperación de Automóviles, son dos
ejemplos de las aportaciones del sector en su conjunto al uso de la tecnología
para beneficio de todos.
Durante
el laborioso proceso de planear, diseñar, construir e implementar el nuevo
sistema de pensiones derivadas de la seguridad social desde 1996 hasta el año
2000, el comité de informática de AMIS en conjunto con las autoridades de la
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas lleva a cabo su labor mas destacada y
productiva al implantar este sistema precursor de las sofisticadas aplicaciones
basadas en Internet que comenzamos a vislumbrar en los albores del siglo XXI.
“Advertid, hermano Sancho, que esta
aventura y las a ésta semejante
no son aventuras de ínsulas, sino de
encrucijadas,
en las cuales no se gana otra cosa que sacar
rota la cabeza o una oreja menos: tened paciencia, que aventuras se ofrecerán,
donde no solamente os pueda hacer gobernador,
sino más adelante”.
Don Quijote de la Mancha. Cáp. X.
Un
factor crítico para el desarrollo tecnológico del sector tradicionalmente ha sido
la escasez de recursos humanos capaces de afrontar este encomiable esfuerzo.
Cumpliendo con el objetivo de promover el
desarrollo de profesionales en sistemas en la industria aseguradora y en forma
paralela al inicio de la aportación de cuadros profesionales en sistemas en la
ciudad de México por parte de las universidades y tecnológicos del área
metropolitana, las empresas aseguradoras inician un proceso de
profesionalización de sus estructuras
informáticas, reclutando, contratando, y promoviendo jóvenes profesionistas de
las carreras de computación e informática, destacando en este proceso los
egresados de las siguientes universidades:
Por
supuesto la Universidad Nacional
Autónoma de México, que históricamente ha sido fuente de innumerables cuadros
profesionistas en actuaría, ingeniería, contabilidad, economía, derecho,
administración de empresas y otras, ahora produce excelentes técnicos en
informática para la industria aseguradora.
UPIICSA,
unidad especializada del IPN, alimenta a las áreas de informática del sector
asegurador excelentes técnicos que absorben con rapidez la compleja técnica de
los sistemas de seguros y escalan con facilidad a posiciones de liderazgo en
estas áreas.
El
ITESM forma cuadros aun mas especializados a través de diferentes carreras como
son la Licenciatura en Computación de Sistemas Administrativa (LSCA), los
ingenieros en sistemas computacionales, los ingenieros en sistemas electrónicos
y los ingenieros en relaciones industriales que con su excelente preparación
incrementan el nivel profesional de las áreas de sistemas. En 1985 en el campus
estado de México se funda la primera Maestría en Sistemas de Información con
objeto de formar los cuadros profesionales de alto nivel que conduzcan esta
delicada misión en las empresas.
Los
ingenieros en Cibernética de la Universidad La Salle tradicionalmente vienen
ocupando posiciones técnicas, administrativas y gerenciales en las diferentes
empresas de seguros.
Los
egresados de la Universidad del Valle de México y posteriormente las nuevas
generaciones del ITAM, completan los cuadros que requiere el sector asegurador
para alcanzar los retos y complejas metas que impone la revolución tecnológica
de los 90´s.
El
primer computador personal fue introducido al mercado en 1975 por Apple
Computers y para finales de los 70´s la venta de computadores personales
aumento de manera dramática. En agosto de 1981 IBM anuncio la computadora
personal IBM, o PC IBM, diseñada principalmente para los negocios pequeños e
intermedios. Tenía un microprocesador 8088, 16 KB´s de memoria estándar, unidad
de disquete de 160 K y una pantalla monocromática solo para texto. El sistema
operativo de esta computadora desarrollado por Bill Gates se llamó sistema
operativo MS-DOS.
Durante
los 80´s el computador personal penetró agresivamente en la empresa de seguros
mexicana, estableciéndose como un equipo indispensable para el negocio y en la
actualidad prácticamente todos los empleados y funcionarios en la aseguradora
requieren de su uso.
La
gran aceptación de los computadores personales se debió a cuatro factores:
Al
final de los 80´s, el equipo PC se propago velozmente entre los departamentos
técnicos actuariales, contables y financieros de las aseguradoras. Haciendo uso
de los paquetes de software mas populares y ampliamente utilizados por las
diferentes áreas técnicas y operativas. Una encuesta de los usos del software
para computador personal de finales de los 80´s marca las principales
aplicaciones que señalarían la evolución en las siguientes décadas de las computadoras personales:
El
76 % de los usuarios recurren al desarrollo de hojas de cálculo. El primer
producto de esta familia usado entre las aseguradoras llamado Visicalc, no muy
extendido en su uso, pero significativo por ser la primera hoja de cálculo en
el mercado. El paquete Lotus 1-2-3 marco una revolución por su increíble
penetración entre las áreas contables y actuariales construyéndose hacia
finales de los 80´s múltiples aplicaciones sustantivas para las diferentes
funciones de la aseguradora. Sin embargo a pesar de su fortaleza y gracias al
poder monopólico de Microsoft el Excel, uno de los componentes básicos del
Office, reemplaza prácticamente al 100% el uso de Lotus
1-2-3, como la hoja de cálculo por excelencia
en la empresa.
Procesadores
de Palabra. La segunda aplicación más usada durante la época de los 80´s en las
PC´s. Aún cuando existieron diversas versiones y paquetes para uso de los
procesadores de palabra, como Wordstar y Wordperfect, termina por imponerse el
paquete Word de Microsoft, siendo en la actualidad el paquete que unánimemente
esta siendo usado para estas funciones.
Desarrollo
de Presentaciones y Graficas. Al igual que en los dos casos anteriores, los
paquetes Harvard Graphics y Story Board de IBM, poderosos y atractivos
programas que impusieron una nueva forma de preparar presentaciones de negocios
en la empresa, sucumbieron totalmente ante el embate del Power Point de
Microsoft.
Administración
de Base de Datos. Con el advenimiento del software Access de Microsoft y la
familia de paquetes XBase, se genera una revolución en el desarrollo de
aplicaciones departamentales. Ideales para el desarrollo de bases de datos
funcionales por área y gracias a los muy altos volúmenes de información que
requiere procesar cada una de las funciones de la empresa, la programación en
estos lenguajes se libera del yugo del departamento central de sistemas y se
traslada a las funciones operativas de la empresa, creándose especialistas en
programación de aplicaciones departamentales, principalmente en las áreas de
actuaría, reaseguro, finanzas y contabilidad.
El
numero de las PC’s conectadas en red se incrementa de un 30% en 1991 a un 70%
en 1998 y a prácticamente el 100% en el año 2001.
Al llegar Ricardo Vega Manzo a Aseguradora Mexicana, ASEMEX, se emprende la relevante tarea de modernización de esta importante aseguradora que marca toda una época de automatización y progreso hasta su fusión con Seguros Comercial América en 1997. ASEMEX mostraba entonces un importante retraso en su mecanización. Contaba al principio de los ochentas con un equipo de registro unitario Burroughs para el procesamiento básico de la nómina de la empresa, y con importantes áreas de captura y verificación para el proceso de negocios.
Iniciando los ochentas Manuel Palacio y Enrique Saavedra comienzan el laborioso proceso de automatización, iniciado con equipos Tandem y desarrollando el sistema de reaseguros, función sustantiva para la empresa y posteriormente la extensión a los procesos sustantivos con apoyo de Seycos y sujetos a migraciones muy pesadas y en ocasiones dolorosas, pero que finalmente comenzaron a funcionar.
Alrededor de 1987 – 1988 y después de hacer una investigación exhaustiva de posibilidades se introducen los equipos Cyber de Control Data Corporation, y comienza la migración de las aplicaciones a estos equipos que proveen rendimientos más adecuados y con una inversión mucho menor a la plataforma Tandem. [7]
A mediados de los ochentas son pioneros en el desarrollo del concepto cliente servidor para operaciones interactivas, fundadas en las primeras aplicaciones bajo plataforma UNIX en el sector asegurador. Estos sistemas se desarrollan en equipos inicialmente CROMENCO y posteriormente ya bajo la pujante plataforma de Santa Cruz Operations UNIX – SCO, se instalan en múltiples sucursales hacia finales de 1987 y durante 1988.
Cabe hacer notar que la descentralización ordenada por la magnitud de la empresa hace que las unidades de negocios y las mismas sucursales se manejen en forma independiente, en donde la información se consolida en la Oficina Central básicamente para procesos contables y de control. De tal manera que la plataforma UNIX se presentaba como una solución ideal para resolver este modelo de negocio porque era el equipo que daba amplia capacidad de procesamiento, la mejor relación costo beneficio y el servicio más adecuado para las sucursales. En 1991 se introducen equipos UNIX de Hewlett Packard con lo que se consigue dar al sistema una enorme estabilidad a las aplicaciones y solidez tecnológica a todo el modelo.
Ya al inicio de los noventas y buscando acelerar el proceso de modernización de la operación en la aseguradora se selecciona el paquete ALEA, un sistema de seguros español originalmente desarrollado por ORACLE de España, y equipos HP 3000 bajo plataforma UNIX. Esta estrategia de desarrollo prevaleció hasta la fusión de ASEMEX con Seguros Comercial America en 1997.
Armando Orta y Sergio Torres, pioneros en la
automatización de Brockman y Schuh, hoy,
Marsch & Mercer, introducen el primer sistema 3, programado en RPG,
en la industria aseguradora. Estamos hablando de alrededor de 1972. Este
sistema está orientado a mecanizar el
control de clientes, lo que se logra a través de capturar e imprimir la factura
de cobro de primas a sus clientes, permitiendo de esta manera llevar la cobranza y emitir los reportes de
producción, fundamentales para el negocio del corretaje de seguros. De estos
mismos archivos se obtienen, de igual manera, los reportes de antigüedad de
saldos y la cobranza pendiente.
Este
pionero desarrollo, que consume más de dos años, da inicio a un continuo y
concienzudo compromiso por administrar automatizadamente el crecimiento
acelerado de uno de los más influyentes corredores de seguros en México, tarea
que ya rebasa las tres décadas y que representa un claro ejemplo de lo que múltiples
corredores de seguros en México han sabido hacer bien en el campo de la
tecnología.
A partir de los ochenta, Brockman & Schuh fue el pionero en la integración de las microcomputadoras a las aplicaciones de seguros. Ya a mediados de los ochentas Brockman & Schuh cuenta con un equipo HP3000, plataforma básica que ha sustentado las aplicaciones del corredor hasta la fecha, prácticamente dos décadas de alta rentabilidad tecnológica. A raíz de una muy relevante decisión por la importancia de la inversión involucrada y producto del consenso entre los principales socios de la firma, se introduce la primera HP 3000 modelo 30, posteriormente reconfigurada como modelo 42 y finalmente modelo 52.
En agosto del 92, continuando con esta serie de sabias y acertadas decisiones, deciden reemplazar su equipo tradicional por una nueva HP 3000 modelo 942 de tecnología más moderna pero conservando la inigualable ventaja de que estas renovaciones de plataforma tecnológica no implican, nunca, rehacer sus sistemas. Se ha hecho, eso sí, un brinco importante al rediseñar la base de datos y modernizar el sistema de producción principal. Este nuevo equipo HP 3000 está desarrollado bajo la arquitectura de precisión más moderna de la época, con base en procesadores RISC, y aunque sigue siendo arquitectura propietaria, respeta los estándares abiertos del mercado como son TCP-IP y POSIX, lo que les permite la más amplia conectividad con las nacientes redes de computadoras.
Las HP 3000 fueron competidoras de los equipos VAX de Digital Corporation en su momento y de los equipos IBM AS/400, compitieron anteriormente con el Sistema de 36 de IBM, también en su misma categoría y fueron muy utilizados tanto en los seguros, como en las Casas de Bolsa y otras empresas financieras. Sin duda es el equipo con mayor penetración entre las empresas de seguros a través del tiempo y prácticamente las encontramos en todas las empresas de tamaño medio del sector y en la mayoría de las grandes aseguradoras.
En el mismo año de 1992 se inicia la exploración de herramientas avanzadas de desarrollo de sistemas y se selecciona el lenguaje de cuarta generación SPEEDWARE y POWERHOUSE para el desarrollo de aplicaciones cliente servidor bajo la misma plataforma HP 3000. SPEEDWARE es un generador de aplicaciones de alta productividad para el desarrollo de aplicaciones interactivas. A la 947 próximamente la complementan un equipo Serie 927, una Serie micro 3000 RX, en la que se procesa el sistema de contabilidad y equipos descentralizados Micro 3000. En el año 2001 se introduce la última generación de 3000 modelo A400, ahora llamados E-3.
Es tal el beneficio de la relación de costo a productividad que ha sido prácticamente imposible hasta la fecha justificar una mejor solución para la firma de corretaje de seguros, volviendo al equipo HP 3000 en la máquina administrativa por excelencia.
El precursor de los modernos
sistemas de correo electrónico Lotus Notes o Microsoft fue el coordinador
promovido por Jorge Suzan a mediados de los 80’s.
Este notable ejecutivo es un Quijote que sueña que todos algún día vamos a tener un sistema de correo electrónico y agenda en nuestro propio escritorio de trabajo y más aún en nuestra propia casa.
El
coordinador es más que un sistema de cómputo, una filosofía. Un sistema de
correo electrónico que se adelantó 10 años al desarrollo tecnológico y al
cambio cultural de la sociedad en México, al proponer a mediados de los 80’s la
idea de que cada ejecutivo, técnico y hasta los empleados desde su escritorio y
a través de equipo de computo personales podían coordinar su trabajo en equipos
de comunicación electrónica que trascenderían a la misma empresa.
En ASEMEX, se instala el Coordinador en Plan Piloto con diez usuarios en 1987, igualmente la AMIS lo instala en algunas estaciones y en forma similar en varias aseguradoras. Sin embargo debido a la carencia de protocolos estándar de comunicaciones y de insuficiente tecnología no prospera este paquete, aunque es inobjetable la huella en las conciencias de los aseguradores, que una vez que tuvieron acceso a los medios tecnológicos adecuados absorben con extremada velocidad los avances del correo electrónico y del trabajo en equipo por medio de computadoras. Brockman & Schuh entre muchos otros inicia rápidamente la introducción de herramientas de correo electrónico que para la naturaleza de sus operaciones resulta vital en un mundo en donde la información comienza a moverse a velocidades vertiginosas. A principios de los noventas introduce el paquete CC-Mail que posteriormente evoluciona a Lotus Notes y finalmente es adquirido por IBM para formar su plataforma universalmente extendida de colaboración y trabajo en equipos y que hoy se conoce como LOTUS DOMINO.
Después de probar infructuosamente con los incipientes, no gráficos y onerosos sistemas originales de correo electrónico basados en mainframes como el DISOSS de IBM, las aseguradoras más grandes tienen la capacidad e iniciativa para introducir lo modernos sistemas como Lotus Notes de IBM, Exchange o Outlook de Microsoft. Por otra parte las aseguradoras norteamericanas y europeas que llegan a México imponen asimismo una tecnología que rápidamente se ubica entre las de mayor penetración a finales de la década pasada.
Inicialmente las empresas instalan sus redes locales bajo tecnología Novell y posteriormente bajo tecnología Microsoft y sobre estas redes por primera vez tienen la posibilidad de compartir archivos, impresoras pero sobre todo usar el correo electrónico revolucionando la forma en que se comunican entre sí los empleados y funcionarios de la empresa. Rápidamente con la introducción de los canales de datos de alta velocidad por parte de Telmex y otros proveedores y más que nada con el uso de Internet a partir de 1996 y 1997 estas redes de correo electrónico se extienden hacia el mundo entero.
A finales de 199 existen grandes redes de miles de usuarios bajo plataformas Lotus Notes, como las de GNP, Génesis y Brockman & Schuh, o Microsoft, como las de la mayoría de las aseguradoras.
Hacia fines del año 2000 el correo electrónico es ubicuo entre todos los empleados de las aseguradoras, corredores de seguros, instituciones, reaseguradoras y aún entre los mismos agentes de seguros con conexiones directas y personales a Internet.
El software que transforma la manera en que a partir de 1990, se usan las computadoras personales y con ello impulsa la expansión mundial del uso de tecnología de información hasta grandes sectores de la población, incorporando a prácticamente todo el personal de las aseguradoras y a un volumen incremental en los hogares de la población es el paquete Microsoft Windows. La habilidad de ejecutar más de una aplicación a la vez, compartir información entre personas y equipos diferentes utilizando al máximo el poder de la computadora y que por su rica interfaz gráfica ofrece el ambiente de trabajo más intuitivo y eficiente que jamás haya existido en la oficina.
Windows es un ambiente gráfico que pone al alcance de todo el personal de la oficina un nuevo estilo de trabajar. El sistema operativo Windows aprovecha al máximo las computadoras de bajo costo, elaboradas con procesadores Intel y sus clones, haciendo compatibles las aplicaciones y datos entre millones de usuarios de esta tecnología.
En el ambiente Windows se hace referencia a la pantalla como su escritorio y le presenta todo su trabajo en áreas rectangulares que se denominan ventanas en la misma manera en que se organiza el trabajo en un escritorio real en su oficina. El sistema operativo Windows adicionalmente dispone de un conjunto de programas accesorios que le ayudan al ejecutivo, empleado o profesionista en su trabajo diario por ejemplo, una agenda, una calculadora, un block de notas, etc.
En 1975 Microsoft pone en el mercado el producto Office 95. Este es un conjunto de aplicaciones diseñadas para trabajar en conjunto como un solo programa completamente integrado al sistema operativo Windows. El paquete Office le permite al empleado trabajar con la información que usa y compartirla con otros en una manera rápida y eficiente. Las aplicaciones que normalmente usan la mayoría de los empleados de la empresa de seguros están incorporadas en el paquete Office a saber:
· Un editor de documentos llamado Word.
· El paquete Excel.
· El paquete Power Point
· La base de datos ACCESS.
Office brinda la oportunidad de combinar la información entre sus propias aplicaciones y aun entre aplicaciones ajenas al paquete en una forma sencilla y amigable.
Rápidamente, a partir de 1995, este conjunto de aplicaciones borra completamente del mapa a sus herramientas antecesoras en toda la industria aseguradora. De tal manera que los editores de texto como Word Perfect y Word Star, las hojas de calculo como Visicalc y Lotus 1-2-3, y los paquetes para elaboración de presentaciones como Harvard Graphics y Story Board son contundentemente relegados al olvido y para el año 2000 solo quedan muy aisladas aplicaciones que los usan. Hoy por hoy prácticamente el 100% de las empresas dentro del sector asegurador son usuarias de los productos Microsoft y sería excepcional encontrar alguna empresa que no los use.
La
contribución al avance tecnológico por parte de las reaseguradotas mexicanas y
extranjeras que participan en el mercado mexicano ha sido igualmente notable.
Por su propia dimensión las reaseguradoras han basado la mecanización de sus
procesos en redes locales con servidores Microsoft y equipos de cómputo
medianos como AS400 y HP3000. Desde la década de los 70´s estas reaseguradotas
han incorporado en su organización áreas importantes de sistemas encargadas de
automatizar la operación y contabilidad de la empresa.
Sin
embargo los logros más impresionantes en el avance tecnológico se han dado en
la promoción de herramientas para la selección de riesgos entre sus propios
asociados de negocio, específicamente las orientadas a los seleccionadores de
riesgo dentro de las compañías aseguradoras. Un ejemplo notable de este tipo de
herramientas lo constituye el sistema CLAVE publicado por la Kölnische
Rück en 1999. Este sistema incorpora la
guía para la selección de riesgos en los seguros de vida, enfermedades graves e
incapacidad.
Esta
dirigida tanto para seleccionadores principiantes como los más experimentados.
En un esfuerzo de años el Actuario Antonio Aguilar y el Dr. Jaime Porcel
traducen y adaptan el resultado de años de intenso trabajo de investigación
acumulados en una verdadera enciclopedia con más de 150,000 riesgos valorados
desde 1948 por la Kölnische Rück en todo
el mundo.
La
guía consta de herramientas para localización inmediata a través del programa
utilitario Windows Help de Microsoft, y a través de un índice general por
sistema orgánico del cuerpo humano que muestra los diferentes impedimentos,
síntomas, tratamientos, pronósticos y aspectos de incapacidad. Adicionalmente
incluye capítulos especiales para identificación y uso de medicamentos, valores
de laboratorio, tumores, enfermedades infecciosas y parasitarias, riesgos
profesionales, riesgos geográficos y listas de requisitos que el seleccionador
puede solicitar.
El
sistema CLAVE representa una verdadera herramienta para el trabajo cotidiano de
un seleccionador de riesgo que desea tomar decisiones independientes. Con los
avances de la medicina el sistema CLAVE requiere revisiones frecuentes que se
ven reflejados por continuas actualizaciones lo que obliga a una sofisticada
automatización de todo el proceso.
Automatización de las agencias
de seguros.
El grupo de empresarios que mejor aprovecharon las nacientes tecnologías de las pc’s y las redes locales fueron los agentes y corredores de seguros, que por la propia dimensión de sus empresas no podían contar con grandes centros de cómputo y al surgir estas tecnologías inmediatamente comenzaron a aprovechar las ventajas de costo beneficio que presenta su utilización. En muchos casos esta automatización es apoyada por las propias aseguradoras interesadas en desarrollar a sus mejores aliados de negocio.
En
este contexto es imprescindible mencionar el vasto e influyente trabajo
desarrollado por los despachos y especialistas en la automatización de agencias
de seguros liderados sin lugar a dudas por Abraham Daniels (qepd) creador y
promotor del Sistema Daniels. Este paquete fue
introducido a partir de 1987 con tremendo éxito en el mercado asegurador
mexicano y ha sido implantado durante más de quince años entre cientos de
agencias de seguros mexicanas. Hacemos en este capitulo un reconocimiento y un
homenaje especial a este destacadísimo técnico y administrador que deja una
huella tan profunda en la evolución tecnológica del sector asegurador mexicano.
Siguiendo
los pasos del Sistema Daniels, valiosas contribuciones a la administración
automatizada de promotoras y agencias han seguido vigentes en el mercado. El
Sistema WinSef de Enrique Aramoni colabora a que decenas de corredores de
seguros den seguimiento y controlen operaciones que implican cientos y miles de
riesgos asegurados.
Los
dos ejemplos mencionados anteriormente representan la viabilidad y consistencia
del uso de la tecnología XBase sobre redes locales basadas en sistema operativo
MS DOS inicialmente y Windows con posterioridad. Como elemento de estructura de
la red sobre la que se montan, se incorporan inicialmente, redes Novell y posteriormente
también desplazando a estos productos las ubicuas redes NT de Microsoft.
Formando
parte de esta misma familia de sistemas aparecen en la década de los 90´s, los
primeros sistemas de emisión descentralizada en el punto de venta, donde lo
requiere el consumidor final específicamente para los ramos de automóviles.
Inicialmente desarrollados para Seguros Azteca, donde aseguraron miles de
automóviles, los sistemas del despacho NOVASYS, antes OSISA, de Espinoza y
Meneses, son un ejemplo de la basta red de emisión de pólizas de automóvil que
prevalece en prácticamente el 100% de las distribuidoras de automóviles y que
con alta calidad y seguridad total aseguran este tipo de riesgos en el mercado
mexicano a través de importantes corredores como Ordaz, Loran y otros, o
directamente por aseguradoras especializadas como Zurich y Qualitas.
A finales de la década de los ochentas el camino no se encuentra totalmente pavimentado Existen graves preocupaciones del usuario y de la dirección de la empresa, y sobretodo, de los responsables de asegurar una evolución acelerada pero controlada de la tecnología en la empresa aseguradora.
· Consolidación y reducción de costos del departamento de sistemas.
· Crecimiento y consolidación de las redes locales y ampliadas.
· Combinación de múltiples protocolos y aplicaciones en la red.
· Expansión exponencial de la demanda de servicios de cómputo y de red.
· Complejidad en la administración de sistemas por la mezcla de tecnologías.
· Los factores de seguridad, confiabilidad y estabilidad en el servicio.
· Presupuestos cada día mas astringentes y difíciles de justificar.
· Dificultad en la elaboración de presupuestos a futuro de mediano y largo plazo.
Comenzando la década de los noventas existe una fuerte propensión a cambiar de plataforma en las aplicaciones de alta disponibilidad dándole un mayor peso a nuevas plataformas como UNIX y NT que repuntan en el mercado de alta disponibilidad haciendo a las plataformas propietarias de IBM, CDC y HP totalmente obsoletas y anticuadas. Sin embargo están lejos de desaparecer, aún, las plataformas mainframe propietarias IBM y HP. Por lo contrario tendrán que convivir cada vez con mayor complejidad con el naciente mundo de Microsoft Windows NT y todas las aplicaciones interactivas y gráficas que lo acompañan.
Para los años 1997 y 1998 IDC el consultor tecnológico mas especializado en México presenta los siguiente resultados, observándose que IBM mantiene el liderazgo, más por la magnitud de sus negocios que por su dispersión mientras que HP pierde participación debido a la disminución en la venta de sus servidores Risc propietarios. Por otra parte aparecen jugadores fortalecidos como son SUN y COMPAC, sobre todo en la sensible arena del juego moderno de negocios que son los servidores de misión critica. En una gráfica de posicionamiento de servidores de alta disponibilidad con una mayor alineación al mercado en general se puede observar la penetración alcanzada por Oracle, los servidores SUN y DELL, la base de datos SQL Server de Microsoft y HP con nuevos servidores Unix UX.
Las empresas necesitan que sus procesos sean eficientes y orientados a la satisfacción del cliente, de ahí la importancia de su automatización. Las aplicaciones integradas se van incorporando a las empresas de diferentes tamaños y funciones a fin de que estas sean más productivas y competitivas en entornos de negocios con cambios dinámicos.
El desarrollo de software a la medida ocupa el 72% de participación en el mercado. Mientras que las casa de software mexicano, SEYCOS y Grupo Técnica, van ganando terreno.
Los procesos de negocios son críticos para la generación de utilidades en el negocio. El tiempo es un factor crítico en la implantación de sistemas. El tiempo real promedio de implantación de sistemas mayores es de 20 meses, lo que representa un periodo de transición bastante largo por el que tienen que pasar las empresas para tener dentro de sus procesos un sistema integral. El tamaño de la empresa y dimensión de la misma influye directamente en el tiempo de implantación, pero aun así, es necesario que los proveedores de sistemas se esfuercen cada día más por lograr implantaciones más rápidas.
La tendencia en cuanto al tiempo real de implantación de los proyectos es que a mayor tamaño, mayor tiempo aunque existen excepciones dadas por las características de cada una de las empresas y procesos de negocios involucrados. Por lo general las empresas estiman un tiempo menor al real, aunque también existen como excepciones algunos proyectos que se terminan en un tiempo aún menor al esperado.
Los
cambios a la ley del Seguro Social brindan en 1996-1997 la invalorable
oportunidad de crear procesos y sistemas totalmente nuevos para satisfacer los
requerimientos del inmenso y trascendente campo de las pensiones derivadas de
la seguridad social.
En
un ejercicio de esfuerzo eficiente y efectivo, que marcó las posibilidades de
nuevas formas de colaboración entre entidades y organizaciones con diferentes
propósitos se llevó a cabo la creación y puesta en marcha de los sistemas de
rentas vitalicias.
Originalmente
se crean trece empresas especializadas en esta operación y en conjunto o
individualmente se dan a la tarea de crear los sistemas más apropiados a su
propia operación. A la fecha de las catorce empresas en operación, seis
empresas usan el sistema desarrollado por Trujillo y Maldonado en Grupo Técnica
y las otras empresas operan sus propios sistemas.
El
proceso de creación de los sistemas fue muy atropellado, ya que a diferencia de
las otras operaciones de seguros aquí no había un modelo a imitar, de hecho
había un conflicto entre lo que la creatividad pide y lo que la realidad
impone. A final de cuentas estos seguros nacieron como una operación regulada
en todos sus pasos, ordenada por las autoridades, con una nota técnica
preestablecida de máxima complejidad. Al inicio de sus operaciones se preveía
que iba a ser un ramo muy castigado con diferentes reservas a constituir de
escaso margen y donde la competencia
sería por los beneficios adicionales que cada empresa otorgara. En un lapso
sumamente breve se crean así los sistemas de rentas vitalicias, formados por
los siguientes módulos:
Arrojados y entusiastas, dirigidos por Héctor Moreno (qepd), entonces Director de Informática de la CNSF, los participantes del Comité de Informática, formado para estos efectos, convencen a incrédulos Directores Generales, Directores de Operación y altos funcionarios del gobierno a utilizar por primera vez en México la tecnología de Internet en la diseminación diaria de la base de prospectos para el seguro de las pensiones. Este sistema oponía esta estrategia a conservadoras propuestas basadas en redes de datos basados en muy onerosos sistemas de microondas similares a los usados por las nacientes AFORES. Este sistema se vuelve pionero y marca un verdadero hito en la estrategia tecnológica a seguir por los masivos sistemas transaccionales del sector publico que se desarrollarán en el naciente siglo XXI.
La base de datos de prospectos para pensiones derivadas de la seguridad social es, así, el primer sistema manejado a través de los mecanismos de Internet en el sector seguros. La base de datos de prospectos es publicada por el IMSS a través de Internet a las 8.30 horas diariamente, esta base de datos se distribuye por las empresas especializadas en el ramo a sus agentes profesionales en todo el país antes de las 9 horas, incluyendo las ofertas básicas y adicionales que permiten captar nuevos pensionados y lograr así el objetivo de ser los primeros en el mercado.
En
este esfuerzo encabezado por la CNSF y la AMIS, mostrando un liderazgo
revolucionario, joven y entusiasta participan activamente comités, técnicos,
operativos y de informática en la búsqueda incesante por lograr el mejor
servicio, el más rápido y el más amigable a los futuros pensionados. La nueva
forma de servir a nuestros asegurados se basa desde entonces en la ganancia de
velocidad de la información; los miles de pensionados son así los principales
beneficiarios de la eficiencia cada vez mayor de la informática de seguros.
Otra variante muy importante de los
sistemas descentralizados de emisión basados en redes locales y amplias, en un
inicio y que han evolucionado al Internet lo constituyen desde l997 las
empresas especializadas en banca seguros, donde inicialmente usando sistemas
propios desarrollados en plataformas XBase, más tarde usando el los poderosos
lenguajes gráficos como Visual Basic o Delphi y últimamente aprovechando los
lenguajes propios del Internet, trasladan a la sucursal bancaria la capacidad
de emisión de riesgos en los ramos de automóviles, casa habitación y seguros de
vida de riesgos básicos. Como un ejemplo que nos muestra lo que todas las
aseguradoras especializadas en el modelo de Bancaseguros persiguen con
tenacidad y logran día con día, presentamos el resumen de la charla con Roberto
Crespo de Seguros Banamex acerca de la vertiginosa evolución en este
campo.
De
la valiosa experiencia de implementación de los antiguos pero poderosos
sistemas tradicionales de seguros nació el sueño de como hacer que la
comercialización de seguros llegara al
punto de ventas final logrando, en un solo paso, la tan ansiada interacción directa con el
cliente. Así se evitaría lo que todavía en la actualidad se da en el seguro
tradicional y es que el agente, va a hacer el esfuerzo de venta con su cliente,
tiene que regresar a la compañía de seguros para que se le suscriba y se le
emita y se le entregue “el papelito” -
la póliza, y de ahí tiene que hacer una segunda venta para que se le
pague su póliza porque hay que volver a convencer.
Surge entre destacados aseguradores, entonces,
el sueño que consiste en como hacer para que el cliente y el intermediario, o
sea el propio agente o empleado de la aseguradora, pudieran hacer para que toda
la operación se realizara en un solo punto de contacto, en una sola
interacción, en una sola visita.
La
idea fue evolucionando en la cabeza de distinguidos especialistas hasta llegar
a Seguros Banamex en donde, por definición del modelo de negocio, se aplica el
innovador concepto de Banca Seguros. Inicialmente se experimenta una enorme
frustración al pensar que la banca seguros, que no se conocía hasta hace 7 años
en México, tendría que basarse en definir su propio proceso tomando las experiencias del seguro
tradicional. Sin embargo, para sorpresa de todos, fue desde un inicio factible
desarrollar un modelo completamente diferente al tradicionalmente usado en la
venta de seguros.
Este
nuevo modelo comenzó con sistemas de punto de venta que cotizaban, que hacían
una propuesta y permitían la captura de la solicitud, todo esto en la misma
sucursal. Poco a poco. El proceso se fue automatizando la parte de suscripción,
fundamental en el ramo de vida y en el seguro de pensiones y posteriormente en
el ramo de automóviles, y aún, en algunos casos, en los créditos hipotecarios
relacionados con el negocio bancario. Sin embargo, lo que más llamaba la
atención, y particularmente, en el seguro de vida comercializado en la
sucursal, donde los ejecutivos bancarios, que no son agentes de seguros y de
hecho venden cualquier producto bancario, empiezan a cotizar y empiezan a
llenar solicitudes en forma electrónica con relativa facilidad y entusiasmo.
En cuatro años que lleva en operación
esta modalidad de banca seguros, se ha migrado de la forma tradicional de
manejo de sistemas a través de Pc’s con conectividad de cliente servidor hasta
lo que hoy se maneja, que consiste en sofisticados sistemas a través de
Internet con procesos de alimentación automática al sistema central de
administración de seguros.
Retomando
a la parte de suscripción, nos encontramos que se ha ido “aprendiendo” a como
suscribir electrónicamente, difícil paso que en la gran mayoría de las
aseguradoras al día de hoy todavía no se consigue y que por las propias
necesidades del concepto de Bancaseguros se consiguió poco a poco y paso a
paso, con experiencias positivas y negativas, encontrando los caminos para que
en Seguros Banamex, al menos el 85 al 90% de las solicitudes se pueden
suscribir electrónicamente en el mismo punto de venta. Hay que tomar en cuenta
que se habla de seguros de vida con sumas aseguradas de entre $ 300,000 pesos a $ 1, 000,000 de pesos, con plena retención
del riesgo dentro de las capacidades de la aseguradora, y que se suscriben sin
intervención humana, en un sistema que sin ser propiamente de inteligencia
artificial, ya maneja precisas reglas de negocio que tradicionalmente se pensaba
que debían de hacerlo especialistas en riesgos. Así poco a poco se fueron
incorporando las reglas de suscripción al sistema. Estas reglas que se pueden
agrupar en tres rubros: médicas, ocupacionales y otras, económicas
generalmente, se automatizaron bajo tecnología de Internet. En un paso notable
por la profunda transformación de los procesos de seguro que lleva implícito,
por primera vez se logró emitir la primera póliza en el punto de venta, en la
propia sucursal, en el año 2000. Hoy por hoy del 70 al 80 % de los productos de
Vida individual bajo la modalidad de Bancaseguros, es suscrito y emitido en el
punto de venta.
Originalmente,
por los años 97 a 99, se pensaba que el
concepto de banca seguros desplazaría al seguro tradicional, sin embargo, según
opinión de Roberto Crespo, esto es totalmente al revés, ya que el seguro
tradicional esta destinado a las clases media y alta, donde al agente de
seguros atiende personalmente a sus clientes con explicaciones detalladas de
los productos, mientras que la banca seguros esta orientada a las capas
inferiores de la población que tradicionalmente no habían sido incorporadas a
los seguros por razones económicas obvias, como son, que para primas de seguro
bajas, alrededor de 100 pesos mensuales, el agente de seguros no puede invertir
su tiempo en hacer la venta y la cobranza en forma redituable, por lo tanto no
se atiende a estos sectores de la población; en cambio, a través de la
operación de banca seguros, se esta atendiendo dinámicamente a esas capas de la
población incrementándose cada día los sectores sociales cubiertos por esta
modalidad.
A
través de la automatización, el cliente puede acceder a una sucursal bancaria y
tener acceso a una basta gama de programas de aseguramiento y cobertura y con
sistemas de cobro automático directo en sus propias cuentas bancarias.
Eliminándose la necesidad de que el agente de seguros o un cobrador visiten al
cliente para efectuar la cobranza.
El
impresionante incremento en las operaciones de la Banca seguros se debe por lo tanto a las posibilidades de
llegar a mercados que tradicionalmente no habían sido abarcados por el sector
asegurador con excepción en menor grado del ramo de automóviles, a través de
productos sencillos y de costos de operación sumamente bajos por su completa
automatización susceptibles de ser adquiridos en cualquier sucursal bancaria.
En
relación con este grupo de empresas especializadas en Banca seguros y que
normalmente están integradas en los corporativos financieros y bancarios cabe
asimismo mencionar que son pioneras, debido a su misma especialidad y vocación
en el desarrollo del ramo mas joven en el sector asegurador y que es el de los
seguros para el servicio de la salud, en el cual ya están desarrollando
importantes proyectos para resolver la compleja interacción propia de este ramo
entre médicos, hospitales, farmacias y aseguradoras. Hablamos aquí del seguro
integral de salud que puede y debe estar orientado, a cubrir a los grandes
sectores de la población que requieren este servicio.
En
resumen, el escrupuloso esfuerzo de estos diligentes equipos técnicos y
profesionales ha hecho el sueño realidad: cotizar, suscribir y emitir en el
punto de contacto y venta.
“El numero de instalaciones de Unix se ha
elevado a 10,
y se
espera que este numero aumente”.
UNIX
Programmer´s Manual. Segunda edición. Junio de 1972.
Citado
por Kernighan, en su libro “El entorno de programación UNIX”.
De
acuerdo con Kernighan en los últimos 30 años el sistema operativo Unix ha
representado el vértice del mayor cambio tecnológico en el uso de las
computadoras por los negocios. Este sistema operativo se inicio en una DEC PDP
7 en los laboratorios Bell durante 1969. Uno de sus autores, Dennis Ritchie,
también diseño y escribió un compilador para el lenguaje de programación C
rompiendo así con la tradición de que el software de sistemas era escrito en
lenguaje ensamblador.
Hacia
1974 fue introducido en las universidades y a finales de los 70´s estaba ya
disponible para uso comercial. Desde entonces empezó a usarse en todo el mundo
y se ha instalado en miles de sistemas, siendo al día de hoy el sistema
operativo por excelencia usado en la mayoría de las aseguradoras mexicanas.
Podemos
distinguir varias razones de tal éxito. Primero esta escrito en C, es portátil
entre una extensa variedad de computadoras, desde microprocesadores hasta las
computadoras más grandes. Segundo el código esta disponible en un lenguaje de
alto nivel, lo que lo hace accesible a cualquier exigencia particular. Por
ultimo su ambiente de programación es de extraordinaria riqueza y
productividad.
Actualmente
es el sistema operativo sobre el que corren los sistemas integrales de seguros
mas poderosos en el mercado mexicano como son los que usan las bases de datos
relacionales ORACLE, INFORMIX, SYBASE, así como los sistemas paquete
comerciales, como los de SEYCOS, los de Técnica Informática Integral y las
ultimas versiones de los sistemas TESS.
El
lenguaje de programación C diseñado y escrito por una persona, Dennis Ritchie
en los laboratorios Bell de ATT hacia 1972 es otro de los fundamentos sobre los
que actualmente se construyen la mayor parte de las aplicaciones de seguros de
tecnología de vanguardia. Hoy existen disponibles varias versiones de
compiladores C muchos de ellos funcionando en sistemas no Unix. La tradición
del lenguaje C enfatiza virtudes clave como la confiabilidad, solidez,
simplicidad y facilidad de uso. El precio de la pureza se concede a menudo al
Pascal, la hermana bonita de C, y su implementación más moderna el DELPHI, y
que junto con el lenguaje C forman la familia de lenguajes estructurados, que
hacen que la mayoría de los modernos programadores empiecen enamorados de Pascal
y finalicen felizmente casados con C.
El
lenguaje C es el lenguaje sobre el que se construyen los modernos paquetes de
Bases de Datos incluyendo la familia de aplicaciones XBase, entre ellos de
DBase, Clipper, FoxPro, FoxBase y el más moderno FoxPlus y las robustas bases
de datos Oracle, Informix y Sybase.
No cabe duda que los noventas están marcados en la evolución tecnológica del sector como la década de las grandes bases de datos relacionales y particularmente utilizados por la generación de sistemas españoles construidos en plataforma UNIX – ORACLE
Desde los primeros años de los noventas varias aseguradoras importantes voltean los ojos al mercado europeo de software de seguros buscando una solución mejor adaptable a las peculiares condiciones económicas y de mercado de seguros en México que las que brindan los sistemas americanos, desarrollados casi siempre con tecnologías tradicionales de computo con marcada obsolescencia para estos años, y que en todos los casos han sido desarrollados bajo tecnologías propietarias, particularmente las de IBM, bajo equipos mainframe o AS/400.
Será interesante dar seguimiento a la formación en España en forma simultánea de varias poderosas soluciones nativas de UNIX y Oracle que hacen presencia en México a partir de 1992 y que para el año 2000 están perfectamente consolidadas y constituyen las plataformas más sólidas para el comienzo del siglo XXI en cuanto a la administración más compleja que nunca de los ramos de daños y muy especialmente para el seguro de vida.
Esta reconquista inicia con el sistema ONIX, originalmente promovido en México desde 1992 y cuya primera versión fue introducida y actualmente forma el corazón del sistema SEUZ en Aseguradora Hidalgo y continúa durante toda la década, en que se llevan a cabo mayúsculas y estratégicas inversiones en proyectos para la implantación de los sistemas ALEA, introducido en plataforma UNIX desde inicio de los noventas en ASEMEX, TRON, implantado en Seguros Tepeyac en 1995 y posteriormente el moderno y poderoso sistema español TECNISYS, pariente cercano, al igual que el sistema Zeus de Aseguradora Hidalgo, del padre original el sistema ONIX, y que al inicio del Siglo es el pilar de la operación y expansión de Seguros Monterrey New York Life.
Estas importantes aseguradoras, adoptan esta estrategia de renovación total de sus antiguas plataformas propietarias y dedican importantes recursos técnicos y operativos a realinear en un profundo proceso de reingeniería, no solo sus plataformas tecnológicas sino radicalmente sus modelos de operación bajo la cobertura de estos gigantes tecnológicos.
Junto con Aseguradora Hidalgo, ASEMEX es pionero en la introducción de los grandes sistemas UNIX basados en bases de datos relacionales. En el año de 1991, cuando apenas comenzaba la expansión comercial del sistema operativo UNIX en México, ASEMEX, decide hacer un Bench Mark con base a un prototipo que habían internamente desarrollado y tras intentar fallidamente el desarrollo interno del sistema de seguros seleccionamos ALEA, una poderosa solución desarrollada en conjunto con ORACLE de España, y teniendo como plataforma equipos HP 9000 en UNIX.
Posteriormente en 1995 y apoyada por la participación naciente del grupo español MAPFRE en Seguros Tepeyac, se decide reemplazar los sistemas TESS existentes hasta esa fecha por el sistema TRO, que tal vez y con muchas probabilidades sea un pariente muy cercano de los sistemas ALEA, ONIX y Tecnisys. Después de un intenso y pesado esfuerzo de conversión, adaptación y estabilización Seguros Tepeyac concluye y opera hasta la fecha este sistema.
En 1997, Seguros Monterrey decide asimismo la adquisición del sistema español Tecnisys, y de la misma forma en un esfuerzo de conversión y adaptación que prácticamente concluyen hasta el año 2000, finalmente logra dar un salto importante en la calidad de su operación de seguros y actualmente goza en la práctica de todas las certificaciones ISO 9000 y del más avanzado sistema de soporte a su fuerza de ventas y a sus operaciones de negocio.
“En los próximos 10 años
las empresas van a cambiar más
que en los últimos 50”.
Bill Gates.
En
la década de los 90´s, la empresa de seguros mexicana requiere ser permanentemente
moderna e innovadora. El estilo de trabajo en red forma parte de la cultura
organizacional de la empresa que reconoce la importancia estratégica de la
tecnología y convierte a la información en uno de sus recursos más valiosos. En la década de los 90´s se aprecian
dos periodos en la evolución del uso de las PC´s. El primero en el inicio de
los 90´s marcado por el surgimiento del poder Wintel conformado por las siglas
de Windows de Microsoft, el sistema operativo líder de la industria y el procesador
Intel igualmente líder en su mercado. El segundo marcado por un incremento en
la intensidad de uso de las PC´s debido a la eficiencia y alta productividad
que generan estos equipos.
Los procesos digitales de computación y comunicaciones que dominan la tecnología en todas las empresas por primera vez se construyen en base a estándares mundiales de hardware, software y comunicaciones. Los protocolos estándar de Internet, TCP-IP y ETERNET junto con las plataformas dominantes Wintel, permiten enlazar a la aseguradora o agencia de seguros con la red mundial habilitándolas para captar, gestionar y utilizar la información en forma ubicua, es decir, al mismo tiempo en múltiples lugares. La integración de ambientes diferentes, bases de datos, manejo de documentos, correo electrónico y flujos de trabajo es ya una realidad.
Las redes Lotus Notes y Microsoft permiten el enlace funcional entre las agencias de seguros, los principales corredores de seguros, las aseguradoras, reaseguradotas y proveedores de servicios como ajustes de siniestros en redes amplias convirtiéndolos así, en verdaderos aliados de negocios.
Mejor servicio, más rápido y más amigable se vuelven las consignas para buscar la mayor eficiencia y efectividad en el mercado. Estas nuevas metas tecnológicas logran obtener importantes ahorros en gastos de infraestructura, la reducción en el ciclo de puesta en marcha de nuevos productos y la integración completa de las redes comerciales con la empresa.
En México los proveedores de servicios de Internet como Compuserve, la UNAM, Telmex, Infosel (Terra), han desarrollado sus servicios orientados al acceso que incluye la obtención de una cuenta de correo electrónico personal. Los ISP´s nacientes como Alestra y Telmex han desarrollado una gran variedad de productos que van desde la capacitación para usar el servicio hasta el desarrollo de soluciones integrales para la empresa que demanda sus servicios.
“No nos quedan más comienzos”
George Steiner
Para lograr el éxito en el competido mercado mexicano de seguros a partir del año 2000, las empresas de seguros recurren cada día más a uno de los progresos más significativos en el avance de la tecnología y que es el acceso universal a la red de datos www a través de Internet. No es camino fácil, fijar una estrategia enfocada al cliente, rediseñar sus procesos con este enfoque, y establecer la infraestructura técnica y humana para lograr nuevamente fomentar la lealtad de sus clientes nuevos y tradicionales.
La empresa se enfrenta a un nuevo paradigma en el desarrollo de proyectos con tecnología Internet:
· Los tiempos de desarrollo son extremadamente cortos
· No se puede involucrar directamente a los usuarios
· Se utiliza constantemente nueva tecnología de alto riesgo
· Los cambios en el alcance del proyecto son la única constante
· No existen métodos ni estandares probados
· Los roles y responsabilidades son difusos y cambiantes
A partir de la introducción de Netscape y de su sucesor el Internet Explorer cada día más personas aprovechan todas las ventajas que ofrece Internet, y en la empresa surgen nuevas preguntas: ¿Como manejamos esta creciente infraestructura? ¿Como les hacemos llegar más rápida y clara la información que requieren los clientes y agentes? ¿Cómo hacemos nuestros sitios dinámicos y como logramos que los empleados de la empresa contribuyan? ¿Cómo nos aseguramos que nuestros sitios de Internet sean exitosos?
Como reflexiones útiles para el Gerente de Sistemas nos recomienda el Sr. Manuel Zepeda, Director de Finanzas y Administración en La Latinoamericana, lo siguiente. “Es necesario para el moderno ejecutivo de sistemas pensar totalmente diferente, tanto para ofrecer un mejor servicio, como para cuidar los costos y entrar a la tecnología que necesariamente incorpora Internet como un vínculo entre las necesidades de los clientes, incluyendo a los agentes, y los servicios que la empresa proporciona. De tal manera que el servicio tiene que ser instantáneo y marcado por un alto grado de soporte en sistemas tanto en el software como en las personas”. Si no se combinan las iniciativas de Internet con las iniciativas propias del negocio seguramente se experimentarán grandes fracasos.
Entre
las principales aseguradoras y corredores de seguros del mercado surgen como
respuesta inmediata a estas nuevas cuestiones críticas para el negocio
proyectos de implantación de
sitios y portales que proporcionan información instantánea y establecen
un canal de comunicación con la fuerza de ventas y con los clientes de la
empresa a través del uso de la tecnología de Internet. Ofrecen por este nuevo canal, a los agentes
herramientas que facilitan y ayudan en el proceso de prospección, seguimiento y
venta de productos y establecen un innovador medio de servicio para trámites y
distribución de información.
Hoy
en día vemos que los sitios orientados a la fuerzas de ventas de GNP, Seguros
ING Comercial América y Seguros Monterrey entre otros, se enriquecen día con día, estando cada vez
más cerca de lograr la meta de una Oficina Virtual como una redituable estrategia moderna de negocios en
seguros.
Distinguida por introducir productos y servicios de vanguardia, Seguros Monterrey New York Life también se ha caracterizado por ser pionera en la implementación y desarrollo de soluciones de cómputo móvil para su fuerza de ventas utilizando computadoras de mano Palm ®. Como sus principales herramientas para impulsar la productividad.
Actualmente la empresa cuenta con un área interna completamente orientada al desarrollo de aplicaciones de cómputo móvil, la cual comenzó a crear aplicaciones móviles en el mes de noviembre del año 2000 y a la fecha ha creado varios programas de uso interno que corren sobre computadoras de mano de Palm.
La elección de Palm® como plataforma de desarrollo fue una decisión que tomó la corporación New York Life Insurance Company como estándar a nivel mundial, luego de determinar que era la plataforma con mayor número de usuarios y desarrollos en el orbe. Actualmente se desarrollan en paralelo aplicaciones móviles tanto en Nueva York como en México, compartiendo los desarrollos y adecuándolos al resto de las oficinas de New York Life en el mundo; las aplicaciones creadas por el staff de desarrollo ya están siendo utilizadas para los desarrollos en las oficinas New York Life en Hong Kong y Argentina.
Las primeras herramientas que desarrolló Seguros Monterrey New York Life fueron para evaluar e impulsar la productividad de su equipo de asesores. La organización contaba ya con diferentes métodos de medición los cuales estaban implementados de la manera tradicional a través de cuadernos. No obstante, se buscó la manera de crear una manera más cómoda y práctica para el usuario, por lo que se llevaron estas herramientas a la computadora de mano cada asesor. El resultado obtenido con esta iniciativa tuvo una muy buena respuesta por parte de los asesores, quienes encontraron una manera muy sencilla de poder registrar su información a través de las computadoras de mano Palm.
De las aplicaciones creadas para la fuerza de ventas por el equipo de desarrollo al mando de Sandra López, la más importante es el Cotizador de Seguros. Esta herramienta les permite a los asesores realizar en cualquier momento y lugar la cotización de un plan de seguros a la medida de las necesidades del cliente. La herramienta posibilita a través de un programa muy intuitivo y fácil de
Las computadoras de mano Palm resultaron una herramienta ideal para la fuerza de ventas de Seguros Monterrey New York Life, como explican sus propios asesores, "Yo no había sido usuario de Palm hasta que la empecé a utilizar aquí en la empresa y desde entonces muchos de los procesos se me han simplificado significativamente. Es mucho más sencilla, ligera, menos ostentosa que una laptop, además es muy económica, algo muy importante ya que cada Palm es propiedad de su respectivo asesor. Su sistema operativo es muy rápido y amigable porque enciende en la aplicación inmediatamente, a diferencia de una laptop que tarda en arrancar. Mediante las computadoras de mano Palm el tiempo que dedicamos a cada cliente es más eficiente, nos ahorra varias visitas. Esto también es muy positivo en la labor de cierre de la negociación, ya que genera un -momentum- favorable mientras se está con el cliente, porque cuando se requiere de una nueva visita muchas veces éste puede perder el entusiasmo para con la compra".
"La experiencia de Seguros Monterrey New York confirma que la tecnología Palm se ha convertido en una herramienta práctica y efectiva para un óptimo desempeño de las actividades que vinculan los procesos de venta. La tecnología Palm facilita las tareas y por lo tanto, reduce el tiempo de ejecución y costos para las empresas" afirma Carlos De Vries, Gerente General para Palm Latin America.
Actualmente 1,500 asesores de Seguros Monterrey New York Life cuentan con una computadora de mano Palm, la cual utilizan como herramienta de trabajo cotidiano.
“La simiente es mucha y los obreros pocos”.
Mateo Cap. IX, v. 37.
Aún cuando generaciones de intrépidos, ambiciosos y capaces técnicos, profesionistas, ejecutivos, especialistas de la computación, la informática y las comunicaciones han posicionado al día de hoy al sector asegurador como el sector que va a la vanguardia en la introducción de tecnología en el país y cuyos impresionantes logros, someramente y sólo ejemplificados en este ensayo, permiten el vigoroso crecimiento del sector, cabe reconocer que seguimos teniendo una muy amplia lista de pendientes sin resolver y que han sido históricas demandas insatisfechas por parte de nuestros intermediarios de seguros, nuestros clientes finales y nuestras propias organizaciones.
Menciono solo algunos de los que a mi memoria llegan y que a pesar de ser permanente preocupación de los responsables de las funciones de manejo de tecnología, aún están en la lista de pendientes de la mayoría de las empresas y áreas de sistemas.
Esta mención la hago tal vez por desviación profesional, ya que como buen Informático, no sé que haría si se me agotara mi lista de Pendientes.
Me tomo la libertad aprovechando el
espacio editorial que se me concede de,
formular, osadamente, y solo como hipótesis, sujeta por supuesto, a
discusión y retroalimentación de los lectores y participantes en este ensayo,
la elaboración de mi muy personal Salón de la Fama de la Tecnología en Seguros
en México, el cuál someto a su mejor y autorizada opinión. Este propuesto Salón
de la Fama queda como sigue:
Equipo HP 3000
Equipo Wang.
Life 70, de The Continuum Company
Sistema Integral de Daños conocido como sistema
TESS.
Sistema SIVI de Técnica Informática Integral
Lotus 1-2-3.
Oracle
Lotus Notes
Sistema Daniels
Los fundadores de AMESIS
Mr. Bruce Ashburn (qepd) de The Continuum
Company
Sistema Clave de General Cologne Re México
Base de datos de prospectos del IMSS.
Bancaseguros
Grupo Técnica, SEYCOS
Con honestidad manifiesto que siento injusto haber dejado de mencionar a numerosos directivos, técnicos, proveedores y promotores de los esfuerzos mayúsculos que ha representado la evolución tecnológica de los sistemas de seguros en México. El trabajo documental no ha podido ser lo extenso y preciso que debiera por limitaciones de tiempo y espacio. Espero la comprensión de aquellos a los que no se ha reconocido en este titánico esfuerzo de automatización. En descargo afirmo que se ha desarrollado este primer ensayo, sobre tan relevante tema, con todo entusiasmo y honestidad y con la participación incondicional de algunos de los protagonistas de esta prolongada labor, a quienes libero de cualquier responsabilidad autoral y agradezco su emotiva contribución.
Ofrezco
este trabajo como punto de partida y solicito la colaboración de todos los
involucrados en la formación de un acervo documental de lo que ha sido la relevante
función de automatizar el sector asegurador en México en los últimos 50 años.
Espero que este primer ensayo
sirva de tributo a todos aquellos miles que han grabado en su diccionario
cotidiano las palabras, sacrificio, compromiso, sentido de logro, sentido de
pertenencia y orgullo por el trabajo, técnicos de la computación, las
comunicaciones, ingenieros industriales, especialistas, capturistas,
operadores, programadores y todos aquellos aseguradores que con su diaria y
persistente labor forman una institución sana y de indiscutible autoridad moral
en esta gran y única empresa llamada México.
AGRADECIMIENTOS.
Agradezco la muy motivante y entusiasta participación de mis amigos:
Rubicelia
Dueñas, mí querida esposa
Enrique
Aguilar, Seguros Monterrey
Yolanda
Carpio, AMIS
Roberto
Crespo, Seguros Banamex
Beatriz
López, Seguros Monterrey
Alfonso
Maldonado, TII
Jorge
Meneses, Novasist
Pablo
Mireles, AMIS
Fernando
Moreno, SEYCOS
Carlos
Ochoa, Seguros Monterrey
Armando
Orta, Mercer & Marsch
Sergio
Ríos, Mercer & Marsch
Enrique
Saavedra, Seguros Génesis Metropolitan
Álvaro
Salido, Seguros INBURSA
Othoniel
Sanchez, Seguros Monterrey
Rosendo
Sanchez, consultor
Tomás
Tello, Seguros Banamex
Manuel
Zepeda, Seguros La Latinoamericana
Leticia
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6. Revista Viva Voz. No. 4. Seguros Monterrey Serfin S.A.
[1] Historia de la computación. IBM de México.
[2] El archivo central de la Metropolitan Life Insurance Company a principios de 1900. Fotografía 1.
[3] Consola de operación del sistema 4381 en GNP. 1987. Fotografía 2.
[4] Departamento de captura de datos. Seguros Monterrey. 1980. Fotografía 3.
[5] Equipo CDC 3100. 1980. Fotografía 4.
[6] Cintoteca en GNP. 1987. Fotografía 5.
[7] Equipo Cyber 171. 1987. Fotografía 6.